Большинство людей в России не умеет грамотно распоряжаться деньгами — это факт. Иначе бы у нас не было столько закредитованных граждан и людей, живущих от зарплаты до зарплаты. В лучшем случае у немногих могут лежать сбережения на банковском вкладе или куплена валюта. Инфляция или снижение курса валюты обесценивают накопления и человек теряет деньги. Но есть и другой путь — путь инвестора. Сегодня разбираемся, с чего начать инвестировать на фондовом рынке.
«Чтоб ты жил на одну зарплату»
Этой фразой из кинофильма «Бриллиантовая рука» можно описать положение большинства наших сограждан. По данным Superjob, у 43% россиян полностью отсутствуют сбережения. Большинство живут от зарплаты до зарплаты и оказываются не готовы встретиться с форс-мажорными обстоятельствами. Люди живут сегодняшним днем и не задумываются о том, что ждет их в будущем, а уж тем более о том, как начать инвестировать. А ситуации могут быть разными. Человек может потерять работу — основной и порой единственный источник его дохода. Может лишиться работоспособности в результате несчастного случая. Состариться наконец и не иметь возможности трудиться. И что тогда? Жить на пенсию? Ну, товарищи… Не надо пребывать в иллюзиях. Средний размер пенсии по старости в России по данным Пенсионного фонда составляет — 18 096 руб. По прогнозам Минтруда к 2024 году он должен достичь — 21 150 руб. Что себе на эти деньги может позволить пенсионер? Оплатить коммуналку, купить продукты по акции и сидеть ждать следующей пенсии, тихонько пуская скупую слезу отчаяния.
Конечно, если у большинства россиян отсутствуют сбережения, не сформирована даже подушка безопасности, какие уж тут инвестиции? Мысли вложить деньги в фондовый рынок их даже не посещают.
Инвестировать никогда не поздно
Есть хорошая новость — инвестировать никогда не поздно! И даже если у вас совершенно плачевное финансовое положение и нет сбережений, и даже если вам далеко за 50 и на пороге пенсия — возможности всегда есть. Главное их увидеть, захотеть и начать действовать. Так как же начать инвестировать?
Для начала разберемся, что же такое инвестиции. Если понятным языком, то это вложение свободных денег в финансовые инструменты с целью получения прибыли. Инвестировать нужно для того, чтобы сберечь средства от инфляции, а она у нас в последнее время бьёт рекорды. Инфляция снижает покупательскую способность денег. То есть, раньше на 1 тысячу рублей вы могли в магазине накупить продуктов на неделю, а сейчас в лучшем случае закупитесь на день-два. И только самым необходимым.
Кроме того, удачные инвестиции позволяют получать хорошую доходность, то есть заработать. С их помощью можно накопить на крупную финансовую цель — покупку недвижимости, машины, оплату образования детям или себе на обеспечение старости.
Один из вариантов инвестирования — это приобретение ценных бумаг на фондовом рынке. У многих есть мнение, что это сложно, непонятно, рискованно, страшно. Но это вовсе не так. Давайте разбираться, с чего начать инвестировать в фондовый рынок.
Как начать инвестировать
Тема инвестиций сейчас очень популярна и на устах у многих. Но чтобы действительно зарабатывать на этом важно не бросаться на первое попавшееся предложение, дабы не нарваться на мошенников. А подходить к этой теме разумно и взвешенно.
Но для начала главный вопрос — а где же взять деньги для инвестиций в фондовый рынок? Ведь как тут начать инвестировать, если на хлеб с маслом денег нет? Первое, что необходимо сделать — проанализировать свои расходы и доходы. Нужно четко понимать, сколько вы зарабатываете и сколько тратите. Это позволит увидеть реальную ситуацию с деньгами, где вы покупаете лишнее, где переплачиваете, на чем можно сэкономить, а от чего и вовсе можно отказаться. Меньше пользоваться такси, ездить на автобусе, а лучше ходить пешком до работы. Или перестать обедать в кафе и столовых, брать с собой еду в офис из дома.
Например, если отказаться от кофе по дороге на работу, можно сэкономить в месяц 3300 руб! Средняя стоимость чашки кофе 150 руб., умножаем на 22 рабочих дня и получается, что на кофе уходит ежемесячно 3 300 рублей. А это ни много ни мало
39 600 рублей в год! Как вам сумма? А если и вовсе не пить кофе или только дома, то эти сэкономленные деньги вполне можно вложить в фондовый рынок. Таким образом, можно проанализировать свои расходы и подумать от чего можно отказаться сегодня, чтобы уже завтра получать пассивный доход.
Итак, начнем с простых шагов.
Шаг 1 — обучение
Успех любого дела зависит от подготовки. Если вы уже пришли к к мысли вложить деньги в фондовый рынок, то важно получить знания в этой сфере. Хотя бы минимальные. Вы конечно, можете доверить этот процесс профессионалам, но порой людям важнее ощущение контроля над ситуацией, чем наличие риска самостоятельной торговли. Поэтому важно знать, как начать инвестировать, усвоить основные понятия, понимать механизмы инвестирования, разбираться в инвестиционных инструментах, чтобы оценивать их эффективность и не совершать ошибок. Инвестиции в фондовый рынок — это не просто. Необходимо погрузиться в эту тему, чтобы быть в курсе, уметь анализировать экономическую ситуацию и действовать грамотно. Нужно очень много читать: книг и новостей. Неплохо бы пройти обучающий курс. Например, авторский курс моего коллеги Владимира Толгского «Рынок на подкорке» в нашей школе ProInvest.
Шаг 2 — определить цель
С чего начать инвестировать в фондовый рынок? С цели, которую определяет себе инвестор. Цель — это ключ. Потому что без цели нет инвестиций. Без цели вы просто поиграете в инвестора пару-тройку месяцев или даже лет, а потом забросите это дело навсегда. От цели будет зависеть и горизонт инвестирования, и уровень допустимого риска, и выбор инструментов.
Для начала нужно определиться, чего вы ждете от инвестирования, сопоставить это с вашими возможностями и объективной реальностью. Надо понимать, что начав с 5 тысяч рублей, за год превратить их в 500 тысяч практически невозможно. Это 9 900%! Поэтому цель должна быть конкретной, измеримой, актуальной, достижимой, ограниченной во времени и адекватной.
Например, за 10 лет накопить на образование ребенку (пока он учится в школе) — 500 тысяч рублей. Сколько нужно сегодня вложить денег в фондовый рынок, чтобы добиться такой цели? Посчитаем. При первоначальной сумме вложений 10 тысяч рублей и ежемесячной сумме инвестиций 2 тысячи рублей с доходностью 12-13% годовых за 10 лет удастся скопить более полумиллиона рублей. Как вам такая арифметика? Вполне посильно.
Итак,
- если вы уже точно определились, что готовы начать инвестиции в фондовый рынок, чтобы обеспечить себе надежное будущее
- если вы готовы провести ревизию своих расходов и выделить из бюджета средства на инвестиции,
- а главное у вас есть вполне реальная, достижимая и измеримая цель.
Осталось дело за малым: выбрать брокера, тип счета и сформировать инвестиционный портфель.
Шаг 3 – выбираем брокера и тип счета
Купить ценные бумаги можно на бирже, в России — на Московской и Санкт-Петербургской. Все сделки на бирже может проводить только брокер, у которого есть лицензия, выданная Центробанком. Регулятор и контролирует деятельность всех брокеров.
Брокер — это посредник между частным инвестором и биржей. Он помогает вложить деньги клиента в фондовый рынок. То есть открывает брокерский счет клиенту, помогает завести денежные средства на него, купить и продать ценные бумаги, рассчитать и уплатить налоги, начислить дивиденды и так далее.
Чтобы выбрать брокера, нужно во-первых, проверить, есть ли у него лицензия. Сделать это можно на сайте Центробанка. Далее следует обратить внимание на надежность брокера, то есть как давно он работает на рынке, сколько у него клиентов, а главное посмотреть рейтинг надежности участников профессионального рынка на сайте Мосбиржи. Надо понимать, к каким именно ценным бумагам брокер предоставляет доступ, соответствует ли это выбранной вами стратегии инвестирования. Безусловно, чем больше инвестиционных инструментов может предложить брокер, тем лучше. Немаловажный фактор — условия обслуживания и тарифы. Например, если инвестор не часто торгует на рынке, то ежемесячное обслуживание ему не очень подойдет. А вот если сделки совершаются еженедельно или в ежедневном режиме, то такому человеку стоит обратить внимание на комиссию от оборота и их градацию. В целом, выбирая себе брокера, необходимо обратить внимание на способы пополнения счета, на удобный и понятный интерфейс приложения, клиентскую поддержку, качество сервиса обслуживания, подборку аналитических материалов и инвест идей. Посмотреть актуальные рейтинги брокеров и отзывы клиентов можно также на сервисе Банки.ру
При обращении к брокеру, сразу стоит определить, какой тип счета будете открывать: обычный брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Разница между ними в том, что обычный счет не накладывает ограничений при использовании, но и не имеет налоговых льгот. ИИС — счет, который открывается минимум на три года, то есть до истечения этого срока вывести деньги со счета нельзя, иначе теряется право на получение налогового вычета с сумм, внесенных на счет. Кроме того, положить на ИИС можно сумму не более 1 млн рублей в год, то есть не более 3 млн рублей за 3 года. ИИС типа «А» дает возможность получить возврат налога с внесенной на счет суммы, но не более чем с 400 тысяч рублей, то есть вернуть можно не более 52 тысяч рублей в год. ИИС типа «Б» не дает возможности получать налоговый вычет, но позволяет не платить налог с доходов от разницы между покупкой и продажей ценных бумаг.
Шаг 4 — формируем инвестиционный портфель
Итак, с чего же начать инвестировать в фондовый рынок? С цели. Только исходя из нее нужно подбирать финансовые инструменты. Ведь инвестиционный портфель — это сбалансированный набор таких инструментов (акции, облигаций, ETF и пр.). Они различаются не только по фундаментальным характеристикам, но и по степени риска: как правило, чем больше доходность у инструмента, тем большие риски с ним связаны. Наименее рисковыми считаются государственные облигации, а наиболее — акции молодых предприятий и фьючерсы.
Именно на этом этапе важно понять ваше отношение к риску: на какие потери вы готовы, а на какие нет. Насколько спокойно вы сможете относиться к инвестиционным просадкам, а они неизбежны, зависит от трех факторов:
- личность инвестора и его терпимость к риску
- цели инвестирования
- сроки инвестирования
От готовности рисковать зависит и содержимое инвестиционного портфеля, распределение его активов. Если ваша терпимость к риску высока, то в вашем портфеле будут преобладать акции. Если вы не сможете сохранять спокойствие даже при минимальных колебаниях на фондовом рынке, стоит смотреть в сторону облигаций.
В зависимости от отношения к риску портфель может быть консервативным, сбалансированным или агрессивным. Например, при консервативном подходе доля облигаций в портфеле может составлять 60% и более, при агрессивном — 20-30%, остальное предпочтение акциям.
Важно, чтобы инвестиционный портфель был диверсифицирован, то есть необходимо грамотно распределить активы по портфелю. Золотое правило — не класть все яйца в одну корзину. Разложить капитал лучше по разным «корзинам»: с разным уровнем риска и в определённых пропорциях.
- по типам активов (акции, облигации, ETF, золото)
- по странам и валютам
- по секторам экономики
- по уровню риска
Большую часть капитала стоит направить в стабильные активы, а для рискованных проектов оставлять меньшие суммы, которые не так обидно потерять. Такой подход позволит сохранить прибыльность инвестиций в большинстве ситуаций.
Работа с инвест-портфелем требует периодической оценки его эффективности, ровно как автомобиль техосмотра. Так, вы смотрите:
- какие активы уже выросли и стоит ли их продать;
- вложить ли деньги в другие бумаги с хорошим потенциалом;
- или, возможно, в какой-то отрасли начинаются проблемы, и лучше сократить количество акций из этого сектора.
Оценивать можно по многим критериям, а период таких оценок зависит от горизонта инвестирования, а сам процесс называется ребалансировкой портфеля.
Важные моменты для новичков
Порой новички на фондовом рынке совершают глупейшие ошибки, которые им обходятся очень дорого. Поэтому если вы изучили тему: как начать инвестировать и все-таки решили вложить деньги в фондовый рынок, то стоит запомнить несколько несложных правил.
Первое: дисциплина. Если вы уже взялись за это дело, то не стоит бросать на полпути. Делайте все поэтапно, последовательно и регулярно. Четкое понимание ваших целей, грамотный анализ портфеля и ситуации — и успех не заставит себя ждать.
Второе: контроль эмоций. В инвестициях очень важно не поддаваться сиюминутным эмоциям и сохранять ясность ума и холодный расчет. Если акции какой-то компании упали на 50%, то не стоит с горячей головой бежать их продавать. В долгосрочной перспективе цена может вернуться и еще вырасти, но вы, увы, на этом уже не заработаете.
Третье: быть в теме. Инвестиции — это огромный мир и важно быть в курсе тенденций, меняющейся реальности, следить за новостным фоном и тем, что происходит в экономике. И постоянно обучаться, узнавать новое, быть в кругу единомышленников. В этом секрет успеха настоящего инвестора.
В действительности не так страшны инвестиции в фондовый рынок, как многим это представляется. Но и не так просты, как кажется. Помните: дорогу осилит идущий! И раз уж вы задумались об этом, то вы на правильном пути. Осталось сделать первый шаг. И пусть первым шагом станет общение с нашим финансовым советником. Нажимайте на кнопку и записывайтесь на консультацию.
