Мы часто сравниваем финансовые вопросы со здоровьем. Есть даже такой термин — финансовое здоровье. И всё же многие люди к денежным недугам относятся куда более легкомысленно, чем к физическим заболеваниям. Гладят денежную жабу, оставляют в кошельке купюру на развод денег, вешают над входной дверью подкову — на счастье. Зачем нужно второе мнение финансового консультанта многим вообще непонятно.
Интересная получается штука. Когда повышается температура, мучает кашель и болит горло, люди вызывают врача. В этих вопросах никому не приходит в голову трижды плюнуть через левое плечо и постучать по дереву. А когда врач выписывает рецепт, долго изучают побочные эффекты и советуются со знакомыми медиками: пить это лекарство или нет?
Физическое здоровье тоже можно запустить, как и финансовое. В денежных вопросах тоже важно выслушать минимум два мнения прежде, чем принимать решение. О том, что такое второе мнение и какие проблемы оно решает в вопросах финансового здоровья предлагаю сегодня поговорить подробнее.
Жизненная ситуация № 1. О том, как гробовые стали долговыми.
В отдел полиции по Октябрьскому округу города N-ска обратилась пожилая женщина. Она сообщила следователю, что в одном крупном банке у неё закончился вклад. Чтобы открыть новый, она обратилась к менеджеру. Молодой человек сказал, что ставки по вкладам упали и предложил рассмотреть аналог с большей доходностью. Поверив банковскому клерку на слово, женщина подписала бумаги и оформила новый продукт. Когда же ей понадобились деньги, выяснилось, что по условиям договора забрать их она может только через пять лет, а если сделать это раньше, то сгорит чуть ли не половина суммы. Пенсионерка решила, что её обманули мошенники и обратилась в полицию.
Стоит ли говорить, что никакого мошенничества в этом деле не оказалось? Просто банковский служащий в погоне за выполнением плана продаж и персональными бонусами оформил клиенту совершенно неподходящий продукт. Из своих личных корыстных побуждений воспользовался плохой осведомлённостью пожилой женщины. Обращаться следовало не в полицию, а к финансовому советнику, причём ещё до подписания документов.
Второе мнение финансового консультанта показало бы, что клиенту предложили обычную биржевую ноту. Их ещё называют инвестиционными облигациями. Крупные банки зашивают в такие ноты несколько базовых активов и в зависимости от их цены выплачивают купон. Если условия соблюдены, клиенту выплачивается доход. Срок действия такого продукта 3-5 лет. И погасить его досрочно нельзя: только с потерей части собственных средств. Получается, пенсионерка свои похоронные отдала банку на пять лет без каких-либо гарантий получения дохода. Всё, что ей оставалось — ждать срока окончания действия продукта. К слову, когда начался кризис, выплаты по таким инвестиционным облигациям прекратились, потому что все базовые активы упали ниже пороговых значений.
Жизненная ситуация № 2. О том, как потерять 10 миллионов, но обрести веру в людей.
История чем-то похожа на предыдущую. Только клиент — мужчина, и в полицию он не обращался. Сумма при этом была значительно больше. Менеджер банка рассказал клиенту про уникальный продукт, который позволяет зарабатывать 12% годовых в валюте и на растущем, и на падающем рынке. Причём, с гарантией возврата вложенных средств.
В итоге мужчина вложил 10 миллионов в некий структурный продукт, суть которого до конца не понимал. Оказалось, что выпустил его банк Credit Suisse, а банк, который продал этот продукт клиенту, просто зарабатывал комиссию на перепродаже. Если бы мужчина вовремя задумался и не стал верить ушлому банковскому клерку на слово, то второе мнение финансового консультанта показало бы, что в договоре были прописаны форс-мажорные ситуации, в случае которых данный структурный продукт погашается досрочно по рыночной цене. Именно так и произошло.
Ценные бумаги, на основе которых был сформирован структурный продукт, ориентируются на депозитарные расписки, которые торгуются в Лондоне. В банке заметили, что эти расписки обесценились, и решили воспользоваться правом досрочного погашения. Погасили по стоимости расписок, то есть по ноль долларов. Конечно, клиент не мог предусмотреть, что такой форс-мажор наступит. Но если бы он заранее обратился к независимому финансовому советнику компании PrоСоветник, второе мнение финансового консультанта показало бы, что такой риск существует. Тогда мужчина бы, вероятно, не стал вкладывать бы 10 миллионов рублей в этот структурный продукт. Клиент пришел к нам на финансовую консультацию, где ему объяснили ошибки. Сейчас он диверсифицировал свой портфель. К сожалению, он ранее не воспользовался услугой «Второе мнение», а если бы сделал это, то сохранил бы капитал или большую его часть.
Что такое «Второе мнение» и какие проблемы оно решает в медицине
Если вы поищете в интернете, что такое второе мнение, то наверняка наткнётесь на статью в Википедии, где написано, что за такой услугой обращаются вот по таким причинам:
- сомнения пациента в правильности поставленного диагноза;
- решение вопроса о хирургическом вмешательстве;
- уточнение стадии и формы онкологического заболевания;
- планирование терапии дорогостоящими лекарственными препаратами;
- решение вопроса о страховых выплатах;
Что такое «Второе мнение» и какие проблемы оно решает в финансовых вопросах?
К независимым финансовым советникам клиенты обращаются в следующих случаях:
- сомнения клиента в том, что финансовое предложение ему подходит;
- решение вопроса о рисках, с которыми связано финансовое предложение;
- решение вопроса о юридической чистоте финансового предложения;
- уточнение нюансов по работе финансового продукта;
- планирование и реализация финансовой стратегии с учётом этого предложения;
Актуальность услуги «Второе мнение» в 2022 году
Очень часто люди становятся жертвами мошенников, доверяя обещаниям высокой доходности, гарантиям её получения, рассказам о легальности предлагаемых программ инвестирования. На деле это оказываются банальные финансовые пирамиды. Сегодня россиянам стало поступать очень много звонков с предложением легально и быстро заработать на инвестициях в акции или крипто-валюты.
Второе мнение финансового консультанта поможет вам понять, пытаются ли вас обмануть или действительно предлагают что-то стоящее. Бывает так, что родственники начинают вести себя странно, занимать деньги или брать огромные кредиты. Их тоже нужно приводить на «Второе мнение». Поверьте, лучше потратить несколько тысяч на эту услугу, чем потерять несколько сотен тысяч или даже миллионов, а то и лишиться квартиры.
Если бы все, кто сегодня потерял деньги на фондовом рынке из-за кризиса или в финансовой пирамиде, обратились вовремя к независимому финансовому советнику, то не было бы слёз, неподъёмных кредитов, семейных драм, скандалов и разводов. Финансовый советник — тот же врач. Может поставить диагноз и назначить лечение финансовых недугов. А то и вовсе спасти от финансовой смерти.
Кликайте на кнопку ниже и записывайтесь к нам на консультацию - разберём вашу ситуацию и определим, необходима ли вам услуга "Второе мнение" и как мы вам можем помочь.
