14 июля 2022 144 просмотра
Финансовая независимостьБюджетСергей ВасюковФинансы

Как превратить мечту в цель или почему важно составлять декомпозицию финансовой цели

Знакома ли вам ситуация, когда вы ставили перед собой одну большую цель и даже ставили временные рамки, но по прошествии времени мечта так и оставалась мечтой, а цель не была достигнута?

Работая с клиентами, мы всегда говорим, что должна быть финальная точка. Для того чтобы цель была достигнута, мы формируем стратегию, которая представляет собой алгоритм небольших простых регулярных действий. Иными словами, мы проводим декомпозицию цели. Что такое декомпозиция финансовой цели, почему важно составлять декомпозицию финансовой цели, а также правила постановки и декомпозиции целей и задач разберем вместе с независимым финансовым советником PRОСоветник.

Что такое декомпозиция финансовой цели?

Декомпозиция цели — это её детализация, наглядное разделение комплексной объемлющей цели на многоуровневую иерархию небольших взаимосвязанных задач.

Говоря простыми словами, любая цель подразделяется на несколько уровней задач, а те, в свою очередь, на элементарные действия. Метод основан на движении от общего к частному, от глобального к более мелкому.

Тоже самое и декомпозиция финансовой цели. Например, вы хотите заработать на обучение ребенка. Это ваша глобальная финансовая цель. Но лишние 300 тыс. руб. в год просто так из ниоткуда не возьмутся. Для того, чтобы достичь цели, нужно разбить ее на подзадачи, составить алгоритм и действовать.

Для чего проводится декомпозиция финансовой цели?

Декомпозиция применяется в различных сферах деятельности: в финансовом планировании, математике, спорте, при постановке повседневных задач. Научившись разделять большие цели на маленькие и продумывая алгоритм действий, можно существенно облегчить свою жизнь и стать более продуктивным.

  1. Облегчает выполнение задач. Крупные задачи могут казаться невыполнимыми и непомерно сложными, что часто приводит к прокрастинации (да, да, постоянное откладывание на потом и последующие угрызения совести уходят корнями именно сюда). С помощью декомпозиции мы раскладываем эти «страшные» задачи на мелкие кусочки. Например, написать книгу на 500 листов может быть достаточно сложно. В таком случае можно остановиться на 5-10 листах в день, а книга будет готова уже через 50-100 дней. Другой пример: у клиента не получалось накопить 1 млн рублей. Не получалось откладывать даже 10% от ежемесячного дохода в 100 000 рублей (всего 10 000 рублей). Тогда мы предложили два раза в день по будильнику отправлять в копилку по 400 рублей. Эти незначительные суммы терялись в общем потоке расходов и психологически были комфортны. Таким образом, в первый же месяц человек смог отложить 24 000 рублей, а ведь раньше ему это не удавалось. Конечно, эти деньги мы переложили из копилки в другой финансовый инструмент, чтобы защитить их от инфляции. Следующим шагом для клиента стал поиск альтернативных источников дохода. В результате этих небольших действий большая трудная задача была выполнена, а цель достигнута.
  2. Оценка реалистичности цели. Во время декомпозиции становится понятно, насколько цель достижима и нужно ли её подкорректировать. Например, наш клиент захотел бы накопить вместо миллиона миллиард. При текущих доходах, навыках и знаниях клиента для достижения такой цели потребовалось бы около 500-1000 лет.
  3. Составить план достижения цели. Все подзадачи, на которые мы дробим цель — это конкретные шаги по ее достижению. В результате вместо абстрактной мечты у нас появляется подробный план по воплощению этой мечты в реальность.
  4. Оценка ресурсов. В процессе декомпозиции мы узнаем, какие нам понадобятся материалы и инструменты, сколько времени и денег уйдет на каждый этап и каких людей потребуется привлечь для работы.

Виды декомпозиции

Существует два основных вида декомпозиции горизонтальная и вертикальная:

Горизонтальная: декомпозиция разделяется по видам работ, уровням и компонентам. Вертикальная: здесь детализация вопроса происходит «вглубь». Каждая задача прорабатывается в отдельности и в итоге получается результат. Например, вы решили накопить 100 тыс. рублей. Для этого вам надо:

А) Откладывать часть суммы от текущего дохода
Б) Найти альтернативные источники дохода
Б1) Взять репетиторство
Б2) Продать ненужные вещи

А и Б здесь будут горизонтальной декомпозицией, а Б1 и Б2 — вертикальной.

Почему важно составлять декомпозицию финансовой цели?

Декомпозиция финансовой цели в плане продаж

На примере декомпозиции финансовой цели в плане продаж можно проиллюстрировать ответ на вопрос, почему важно составлять декомпозицию финансовой цели.

План продаж — это верный путеводитель на протяжении всей дороги к успеху. Качественная и правильная планировка позволит внедрить в рабочий процесс несколько полезных деталей:

  • оптимизация продаж;
  • увеличение дохода;
  • ярко выраженные мотивация и вдохновение;
  • четко установленные дедлайны и их выполнение;
  • продвижение бизнеса вверх.

Как правило, основная цель любого бизнеса — это увеличение прибыли. Этого можно добиться путем увеличения стоимости товара, путем увеличения оборота и снижения затрат.

Например, в небольшом городе работает магазин корейской косметики. Его владелец решил увеличить средний чек с 2000 до 5000 рублей, чтобы увеличить оборот. Визуализация декомпозиции цели может выглядеть примерно так:

 

Есть глобальная задача — увеличить средний чек. Чтобы в клиент покупал больше, есть смысл предложить бесплатную доставку, анонсировать акцию или внедрить гибкую скидочную систему. Также есть смысл расширить базу потенциальных клиентов, путем выхода на маркетплейсы, например. Тогда товар смогут покупать потребители из крупных городов. Как правило у жителей мегаполисов средний чек на покупки больше, так как времени на шопинг меньше, а зарплаты выше. Таким образом, задача «дробится» на более мелкие задачи, решение которых занимает не так много времени. Так, если владелец магазина планирует бесплатную доставку, то ему следует подумать — за какую сумму чека покупатель получит право доставки до дома.

С другой стороны, владелец тратит время на поиски баланса: фиксированная сумма доставки должна быть и выгодной для магазина, и привлекательной для покупателя. Акции и скидки, увеличивающие средний чек, не должны уменьшать прибыль из-за слишком сильного снижения цены товара, но должны продолжать быть привлекательными для потребителя. Например, акция «Сделай 150 покупок и получи бальзам для губ» вряд ли поможет увеличить чек, а акция два по цене одного (50%) может слишком сильно снизить прибыль компании. Выходит, что к задачам добавляются подзадачи: договориться с курьерской службой, продумать логистику, просчитать допустимый максимальный размер скидки. То же самое относится и к другим мерам. При этом целостность глобальной задачи не нарушается: она выполняется по ходу движения снизу вверх.

Правила постановки и декомпозиции целей и задач

Для визуализации декомпозиции целей используются различные подходы — от структурированного списка в рукописном или электронном виде до сложных таблиц. Одним из самых удобных методов для наглядной декомпозиции целей являются древовидные интеллект-карты, ментальные карты, Mind Maps. Их можно рисовать на бумаге, либо составлять в специальных редакторах.

Техника и правила декомпозиции финансовой цели

  1. Для эффективной реализации целей существуют общепринятые критерии. Эти критерии постановки целей легко запомнить с помощью аббревиатуры SMART.

  2. Конечные этапы достижения цели должны быть максимально упрощены. Например, ошибочно ставить цель: «я хочу хорошую машину». Что такое хорошая машина и сколько она стоит? Корректнее запланировать так: «Мне нужно заработать 10 000$ на Мерседес класса Е через 7 месяцев».
  3. Каждая подзадача должна быть четко сформулирована и понятна для исполнителя.
  4. Декомпозиция не должна быть перегружена большим количеством мелких задач, т. к. это усложняет контроль и управление.
  5. Составляя новый уровень декомпозиции, нужно оценивать необходимость следующего и квалификацию исполнителя, т. к. более опытный справится с упрощенной версией декомпозиции, а менее квалифицированному исполнителю желательно предоставлять расширенную схему. Так, например, с помощью финансового советника можно добиться больших успехов, т. к. опыт у консультанта значительно больше.
  6. Все задачи должны подчиняться верхнему уровню.
  7. Конечный результат — это 100%. Каждый шаг является долей результата, сумма всех шагов должна составлять 100%
  8. Понимание сроков. Например, вы решили открыть салон красоты за один месяц. Но в процессе работы поняли, что этот срок нереальный, т. к. вы не учли время на подбор персонала.
  9. Определение ресурсов
  10. Минимизация рисков: чем точнее и понятнее будет прописан каждый шаг, тем меньше вероятность потери ресурсов.

Следуя этим простым правилам постановки и декомпозиции целей и задач, можно осуществить практически любую мечту.

Почему важно составлять декомпозицию финансовой цели? Потому что при помощи декомпозиции можно оценить реальность и найти способы достижения даже самой смелой мечты. Это отличная помощь в финансовом планировании. Если возникли сложности, вы можете обратиться за помощью к нашим финансовым консультантам. Запись по кнопке ниже.

поделитесь статьей:

вам может быть интересно:

Какую информацию о себе надо предоставить финансовому советнику и кому она доступна

Популярность финансовых советников в России растет. Отсюда растет и поток клиентов, которые обращаются за консультацией впервые. Все новое — это всегда волнительно, да и довериться чужому человеку бывает непросто. Думаю, многие клиенты хотели бы максимально хорошо подготовиться к первой консультации, а для этого им необходимо знать, что спрашивает финансовый советник.

Подробнее 11.08.2022
Каким категориям граждан стоит обращаться за финансовой помощью?

Инфляция в 17%, которую прогнозирует Центробанк на 2022 год, сильнее всего ударяет по простым гражданам. Те, кто жил от зарплаты до зарплаты, пытался сформировать какие-либо накопления, столкнулись с заметным ростом цен, некоторые набрали потребительских кредитов, выплачивать которые нет возможности. При этом далеко не все знали, кому положена финансовая поддержка в тяжёлой ситуации. В свою очередь энтузиасты, которые только планировали открытие своего дела, отложили затею до лучших времён.

Какие выплаты можно получить в 2022 году, и куда обращаться за финансовой помощью рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник Иван Докшин.

Подробнее 04.08.2022
Насколько комфортно вести учёт личных денег?

Основная проблема большинства людей — неправильное ведение личного бюджета. Причем здесь бывает две крайности: «жить здесь и сейчас, тратя деньги, как бог на душу положит» и состояние «Дядюшка Скрудж», когда деньги копятся и не тратятся даже на нужные для комфортной жизни вещи…
Вместе с независимым финансовым советник компании PrоСоветник попробуем разобраться, как эффективно вести личный бюджет и управлять расходами, как вести домашнюю бухгалтерию, а также разберем способы учета личных финансов.

Подробнее 26.07.2022
Нужен ли России рынок финансового консалтинга?

«Джентльмены не говорят о деньгах — джентльмены имеют деньги» — русская пословица. Действительно, россияне предпочитают не распространяться о содержимом своих кошельков. В тоже время, касаемо второй части пословицы, похвастаться толщиной бумажника могут немногие…
Можно ли помочь россиянам в обеспечении личного благосостояния и зачем нужен финансовый консалтинг в России рассказывает независимый финансовый советник компании PrоСоветник Владимир Толгский.

Подробнее 21.07.2022
Действительно ли тренинги могут помочь научиться разбираться в финансах

49% россиян считают себя финансово неграмотными. Большинство из них готовы пройти курсы или получить образование в этой области. Какие есть за и против у тренингов по финансам, насколько эффективны финансовые тренинги и для чего они нужны попробуем разобраться вместе с финансовым советником компании PrоСоветник.

Подробнее 19.07.2022
Как превратить мечту в цель или почему важно составлять декомпозицию финансовой цели

Работая с клиентами, мы всегда говорим, что должна быть финальная точка. Для того чтобы цель была достигнута, мы формируем стратегию, проводим декомпозицию цели. Что такое декомпозиция финансовой цели, почему важно составлять декомпозицию финансовой цели, а также правила постановки и декомпозиции целей и задач разберем вместе с независимым финансовым советником PRОСоветник.

Подробнее 14.07.2022
Модель заработка на вебинарах — взгляд изнутри

Они захватили Интернет! В любой социальной сети, на любом сайте, в любом мессенджере — куда бы вы ни зашли, всюду они! Инфоцыгане. Курсы и вебинары по расширению финансовой матрицы, умению дышать маткой, забиванию молодых бычков в кальян или майнингу тейпинга. В итоге когда-то хорошее начинание в виде онлайн-образования превратилось в бескрайнее болото, где найти что-то по-настоящему стоящее довольно сложно. Сегодня в статье узнаем правду с нашим финансовым экспертом ProСоветник.

Подробнее 12.07.2022
Какие финансовые вопросы можно делегировать финансовому советнику?

Популярность личных финансовых консультантов в России растет. Однако, не все понимают, зачем обращаться к финансовому советнику. Эти люди будут еще больше удивлены, если узнают, что на консультации достаточно часто приходят профессионалы из сферы финансов: руководители финансовых департаментов, аналитики, бухгалтеры, имеющие высшее профильное образование и ежедневно принимающие важные управленческие решения.

Подробнее 07.07.2022
Как самозанятому разделить личные деньги и деньги в обороте

К началу 2022 года число самозанятых в России выросло до 4-х млн. Специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» введен с 2019 года. Сейчас он применяется на территории всей страны. Число желающих легализоваться растет с каждым днем… Кто такие самозанятые, какие нюансы есть у налогового режима и как самозанятому разделить личные деньги и деньги в обороте расскажет финансовый советник компании PrоСоветник.

Подробнее 05.07.2022
Какие задачи можно решить за одну финансовую консультацию?

У большинства россиян нет привычки обращаться за помощью к финансовым советникам по управлению деньгами. А зря. Ошибки в таких вопросах могут стоить очень дорого, за них можно расплачиваться годами. Сегодня поговорим о том, какие задачи можно решить за одну финансовую консультацию.

Подробнее 30.06.2022
Как можно защитить свои финансовые активы?

Все чаще к нам обращаются клиенты с запросом «как защитить свои активы?» К сожалению, придется вас разочаровать, ведь защитить активы на 100% практически невозможно. А если кто-то и даст вам такую гарантию, то это уже попахивает обманом и мошенничеством. Однако, мы должны стремиться к этому показателю. Какие способы защиты своих активов существуют попробуем разобраться вместе с независимым финансовым советником компании PrоСоветник.

Подробнее 28.06.2022
«В моих финансах все идеально!» Как проверить, так ли это на самом деле?

Трезво взглянуть на своё финансовое положение полезно, пусть не всегда приятно. Ведь придётся осознать проблемы и взяться за их исправление.

На первый взгляд может казаться, что дела идут не так плохо или даже идеально. Но дьявол кроется в деталях. Как понять, всё ли хорошо в финансах, рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник — Иван Докшин.

Подробнее 24.06.2022
Где хранить финансовую подушку?

Как показывает ситуация последних двух лет — черный день может наступить неожиданно, когда, как говорится, ничего не предвещало беды. Сначала пандемия, потом антироссийские санкции. Мир нестабилен и экономика порой непредсказуема. Как раз в такие моменты и может понадобиться финансовая подушка безопасности. Позаботиться о ней стоит заранее, чтобы быть готовым встретиться с трудностями. А самое главное определиться, где хранить финансовую подушку.

Подробнее 23.06.2022
Плюсы и минусы заемных средств. Где можно взять в долг на крупные покупки?

Вопрос о целесообразности получения кредита регулярно задается большим количеством людей. Разбираясь в вопросе, стоит заметить, что заемные средства для юридических и физических лиц — это немного разные истории. Для компании не свои деньги куда выгоднее, чем для физического лица.

Тем не менее, как для физических, так и для юридических лиц существуют определенные плюсы и минусы заемных средств. Какие, а также где можно взять деньги в долг на крупные покупки попробуем разобраться вместе с финансовым консультантом Сергеем Васюковым

Подробнее 16.06.2022
Как обманывают банки и брокеры

В отношениях между клиентом и менеджером финансовой организации зачастую присутствует конфликт интересов. Казалось бы, откуда ему взяться, если сотрудник для того и нанят банком или брокером, чтобы помочь клиенту?

Как хитрят банки и брокерские компании, какие ненужные услуги навязывают клиентам, чтобы заработать на простых гражданах, сегодня расскажет независимый финансовый консультант компании ProСоветник.

Подробнее 16.06.2022
Страшно продолжать инвестировать. У кого просить помощи?

Сейчас достаточно сложное и интересное время, на рынках много неопределенности, котировки ценных бумаг резко меняются; фонд FXRB на еврооблигации с рублевым хеджем и вовсе планировал прекратить свою работу, прогнозы по курсу валют очень разнятся, а банки вводят отрицательные процентные ставки за хранение валюты на счетах. Это нормально, что у многих из нас появился страх инвестировать и боязнь потери денег.
Как не поддаться панике, что делать и кого просить о помощи в инвестировании попробуем разобраться вместе с финансовым советником компании PrоСоветник Сергей Васюков.

Подробнее 14.06.2022
Почему финансовые консультации платные

В России бум частных инвестиций, и все популярнее становится профессия финансового консультанта. Почему услуги финансового консультанта платные, чем может помочь финансовый советник, почему не стоит обращаться за бесплатными консультациями и почему цены на услуги финансовых консультантов так отличаются, рассказывает независимый финансовый эксперт компании PrоСоветник.

Подробнее 10.06.2022
Что делать, если ваши накопления в подсанкционном брокере

США и европейские страны ввели санкции против крупных российских банков и их дочерних брокерских компаний. Замораживаются счета и активы в евро и долларах, запрещают валютные переводы. При этом, совершенно непонятно, кто следующий попадёт под раздачу санкций. Поэтому наша статья может пригодиться, даже если у вас всё в порядке.

Что делать, если ваши накопления в подсанкционном брокере, и как перевести бумаги в другую компанию, объясняет финансовый советник компании PrоСоветник.

Подробнее 08.06.2022
С чего начать инвестировать на фондовом рынке

Большинство людей в России не умеет грамотно распоряжаться деньгами — это факт. Иначе бы у нас не было столько закредитованных граждан и людей, живущих от зарплаты до зарплаты. В лучшем случае у немногих могут лежать сбережения на банковском вкладе или куплена валюта. Инфляция или снижение курса валюты обесценивают накопления и человек теряет деньги. Но есть и другой путь — путь инвестора. Сегодня разбираемся, с чего начать инвестировать на фондовом рынке.

Подробнее 02.06.2022
Как важен финансовый советник в кризис

Не так много людей в России обладают достаточной финансовой грамотностью. В условиях кризиса многие и вовсе не понимают, как действовать и переключаются в пассивный режим.
2022 год внёс свои коррективы. Казалось бы, мы только начали приходить в себя после пандемии COVID-19, как вдруг попали в совершенно новый мир…
Как важен независимый финансовый советник в кризис и как именно такой человек может помочь в условиях неопределённости, рассказывает финансовый консультант компании PrоСоветник.

Подробнее 31.05.2022
Что делать с действующими кредитами в кризис

Закредитованность населения вызывает беспокойство Центрального банка России. Более трети россиян тратит 80% своих доходов на погашение долгов, а 45% — берут новые кредиты на покрытие уже имеющихся. Большинство заемщиков имеют не одно, а несколько кредитных обязательств. Именно они в первую очередь могут оказаться в зоне риска во времена развернувшегося экономического кризиса. Ситуация серьезная. Сегодня поразмышляем, что делать с действующими кредитами в кризис.

Подробнее 26.05.2022
Что такое «Второе мнение» и какие проблемы оно решает?

Мы часто сравниваем финансовые вопросы со здоровьем. Есть даже такой термин — финансовое здоровье. И всё же многие люди к денежным недугам относятся куда более легкомысленно, чем к физическим заболеваниям. Гладят денежную жабу, оставляют в кошельке купюру на развод денег, вешают над входной дверью подкову — на счастье. Зачем нужно второе мнение финансового консультанта многим вообще непонятно.
О том, что такое второе мнение и какие проблемы оно решает в вопросах финансового здоровья предлагаю сегодня поговорить подробнее.

Подробнее 17.05.2022
В чем отличие финансового консультанта банка от независимого финансового эксперта

Зачастую, не понимая, чем одни консультанты отличаются от других, люди, находящиеся в поисках решения проблемы, обращаются за помощью к банковским работникам, ведь их услуги бесплатны, пренебрегая помощью независимых финансовых экспертов. Но, как правило, в таких случаях проблема остается нерешенной.

В чем отличие финансового консультанта банка от независимого финансового эксперта рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник Иван Докшин.

Подробнее 19.05.2022
Что такое финансовая независимость и для чего она нужна

52% россиян обеспокоены своим финансовым будущим. Это самый большой показатель в мире, сообщает исследовательская компания Statista. Неудивительно, ведь у людей с заработком 20 000 и 200 000 одна и та же проблема — денег вечно не хватает.
Тем не менее, когда люди начинают зарабатывать больше, ни с того ни с сего увеличиваются расходы.
Что такое финансовая независимость и для чего она нужна рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник Сергей Васюков.

Подробнее 12.05.2022
Как получать стабильный пассивный доход

С популяризацией инвестирования маркетологи взяли на вооружение идею лёгких денег. Множественные сомнительные финансовые конторы сформировали стереотип про пассивный доход, что это означает валяться на пляже и получать уведомления о зачислении средств. В действительности не всё так просто.

Как получать пассивный доход, и какие инструменты для этого можно задействовать рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник Сергей Васюков.

Подробнее 05.05.2022
Финансовые кризисы: как понять, что происходит и извлечь из этого пользу

Экономические коллапсы застают мир врасплох с давних времён. Самый далёкий датируется 88 г. до н. э. в Римской империи и был очень похож на ипотечный кризис в США в 2008 году.
Что такое финансовый кризис, почему он случается, что делать для сохранения активов и как извлечь пользу из нестабильности рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник Иван Докшин.

Подробнее 28.04.2022
Что делать с российскими акциями?

«Российский фондовый рынок рухнул. Российская экономика вернулась в XIX век, доллар стоит 200 рублей». Примерно такие заявления президента США Джо Байдена мы слышали этой весной. Если бы американский лидер лучше знал историю, то понял бы, что возврат российской экономики в 19 век и доллар по 200 – вещи несовместимые. Потому что с 1834 по 1896 год доллар стоил 1,3 рубля. Это когда ещё действовал золотой стандарт и один бакс соответствовал 1,50 граммам солнечного металла в резервах США.

Подробнее 26.04.2022
Ипотека в 2022 году: выгоды, прогнозы, возможности.

Центральный Банк России 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до 20% и спровоцировал панику на рынке ипотечного кредитования. Банки ввели заградительно высокие ставки по ипотеке 19-22% и выше, сделав её недоступной для россиян.

Подробнее 21.04.2022
Дефолт в России: миф или реальность?

СМИ предрекают стопроцентную вероятность дефолта в России в мае 2022 года. Журналисты ссылаются на решение рейтинговых агентств, назвавших дефолтом выплату задолженности по российским облигациям в рублях вместо долларов.

Будет ли в России дефолт, и стоит ли что-то предпринимать российским гражданам, рассказывает финансовый советник компании ProСоветник Владимир Толгский.

Подробнее 19.04.2022
Примеры личного финансового плана

Сегодня рассмотрим кейсы личного финансового плана. Зачем он нужен и как его составлять читайте здесь. 

В приведённых примерах людям была нужна финансовая защита, только после формирования которой можно переходить к долгосрочным инвестициям и достижению крупных финансовых целей.

Подробнее 15.04.2022
15 ошибок начинающих инвесторов в 2022 году

35% российских частных инвесторов в 2020 году ничего не заработали на фондовом рынке. Из-за нового кризиса можно только гадать, как сильно увеличилась эта цифра в 2022 году. Сегодня финансовый советник Владимир Толгский компании ПроСоветник расскажет, об ошибках начинающих инвесторов, и как их избежать, чтобы не войти в число потерявших деньги новичков.

Подробнее 12.04.2022
Что такое личный финансовый план и как его составить?

43% россиян живут от зарплаты до зарплаты, а 63% не имеют сбережений. Квартиру, машину, телефон позволяют только в кредит, которым обременены 57% работающего населения. Ситуация была бы иной, если бы люди понимали, зачем нужен личный финансовый план.

Подробнее 07.04.2022
Как выбрать надежного финансового консультанта, чтобы не потерять все свои накопления?

Впервые независимые финансовые советники и консультанты появились в Великобритании более 100 лет назад. В России это относительно новое направление, но все более востребованное. Причин тому несколько: здесь и активное развитие финансовых услуг и инструментов, и общее повышение уровня финансовой грамотности населения, и неподдельный интерес россиян к повышению своего благосостояния.

Подробнее 05.04.2022
Что изменится для ваших финансов в 2022 году?

Спецоперация на Украине и последовавшие за ней санкции со стороны Запада привели к серьезным экономическим последствиям в России. Резкое ослабление рубля по отношению к иностранным валютам, обвал на фондовом рынке, повышение ключевой ставки до 20% и уход с российского рынка иностранных производителей и брендов – вот только основной перечень проблем. Сейчас уже страна начинает адаптироваться к новым условиям.

Подробнее 31.03.2022
4 фактора, определяющие дефолт по государственным облигациям

Кредитная история нашего Отечества началась в 1769 году — Екатерина II тогда впервые заняла деньги в Голландии. Два с половиной века Российская империя выплачивала кредит. Это вам не «Hyundai Solaris» на пять лет. При том, что весь 19-ый век и начало 20-го прошли при постоянных войнах, а кубышка нации была дефицитной.

Подробнее 01.04.2022
Как выбрать кредит

Важно помнить, что кредит — это финансовый инструмент, который в умелых руках способен помочь, а в плохих может погубить. Как подготовиться к взятию кредита, какие вопросы задать, а главное, как именно его выбрать, подробно раскроем в этой статье.

Подробнее 18.10.2021
Недвижимость или REIT?

Инвестирование в недвижимость — это только для богатых? Вовсе нет! Есть такие фонды: REIT (Real Estate Investment Trusts), благодаря которым практический каждый может стать инвестором. Подробнее в статье.

Подробнее 25.09.2021
Как распознать финансовую пирамиду и cохранить свои накопления

Механизмы работы пирамиды давно изучены, но каждый день появляются новые и заманивают людей в ловушку жадности. Мы решили разобраться в том как работает пирамида и по каким признакам можно отличить её от реальной компании. Читайте в статье.

Подробнее 25.09.2021
Сколько налогов нужно заплатить при использовании банковского вклада с 2021 года

С 1 января 2021 года доходы по вкладам облагаются налогом на доходы физических лиц. Ставка НДФЛ всем нам известна и хорошо знакома — это 13%. Однако, если доход превышает 5 млн. рублей — ставка уже 15%. Тоже недавнее нововведение. Обо всём этом подробнее читайте в статье.

Подробнее 25.09.2021

Остались
вопросы?

Оставьте свой номер
и мы вам перезвоним

Укажите ваше образование

0%

Среднее

Неоконченное высшее

Высшее

Высшее (экономика и финансы)

Укажите, есть ли у вас опыт работы в финансовой сфере более одного года?

0%

Работал в финансовой сфере

Не работал в финансовой сфере, но хорошо с ней знаком(а)

Не работал в финансовой сфере

Укажите примерное соотношение ваших доходов и расходов за последний год

0%

Доходы превышают расходы на 50% и более

Доходы превышают расходы на 20-49%

Доходы превышают расходы на 1-19%

Доходы равны или меньше расходов

Какую часть сбережений вы планируете инвестировать?

0%

до 500 000 ₽

500 000 — 2 000 000 ₽

более 2 000 000 ₽

Через сколько лет вы планируете потратить основную сумму инвестиций?

0%

менее 3 лет

от 3 до 7 лет

от 7 до 10 лет

свыше 10 лет

Какой тип инвестирования предпочитаете?

0%

Использую инструменты, которые рекомендуют профессионалы

Занимаюсь самостоятельной торговлей, иногда прибегаю к рекомендациям

Только самостоятельная торговля, без рекомендаций

Пока не было опыта в инвестировании

Укажите, какие потери от инвестиций вы допускаете?

0%

Не хочу вообще терять

Готов(а) потерять до 5% от суммы при потенциале роста

Готов(а) потерять до 25% от суммы при существенном потенциале роста

Готов(а) потерять до 99% суммы, ожидая огромную доходность в будущем

Не понимаю о чём идёт речь

Какими будут ваши действия, если в период снижения рынка стоимость активов снизится (например, в течение 3 месяцев падение составит 25%, а ваши инвестиции 100 000$ станут оцениваться в 75 000$)?

0%

Продам активы и переведу остатки на депозит

Продам активы и инвестирую в менее рискованные

Буду ожидать восстановления стоимости активов

Воспользуюсь снижением цен и увеличу размер инвестиций

Не понимаю о чём идёт речь

Укажите финансовые инструменты и услуги, с которыми за последние 3 года вы совершили не менее 5 сделок на среднюю сумму более 1 000 000 рублей

0%

Субординированные облигации

Производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы)

Внебиржевые финансовые инструменты

Структурные продукты

Маржинальная торговля

Отсутствие существенного опыт в сложных финансовых инструментах

Не понимаю о чём идёт речь

, ваш инвестиционный профиль:

Ваша цель — сохранение и защита капитала. Вы готовы размещать средства только в консервативные инструменты. Доходы предполагаются на уровне или чуть выше существующих процентных ставок по депозитам в соответствующей валюте. Однако доходность носит вероятностный характер, она скорее ожидаемая, чем гарантированная.

Вы готовы принять разумный уровень инвестиционного риска в обмен на потенциальную возможность получить доход на уровне существующих процентных ставок по депозитам +3-5% годовых в рублях и/или +2-4% в долларах США. В этом случае стоимость капитала может колебаться, а также упасть ниже суммы Ваших первоначальных инвестиций.

Вы готовы принять умеренно высокий уровень инвестиционного риска и колебаний стоимости в кратко- и среднесрочной перспективе в обмен на потенциальную возможность получить доход на уровне существующих процентных ставок по депозитам +5-8% годовых в рублях и/или +4-7% в долларах США. Стоимость капитала может колебаться, а также упасть ниже суммы Ваших первоначальных инвестиций.

Вы готовы принять высокий уровень инвестиционного риска и колебаний стоимости в кратко- и среднесрочной перспективе в обмен на потенциальную возможность получить доход на уровне существующих процентных ставок по депозитам +8-11% годовых в рублях и/или +7-11% в долларах США. Стоимость капитала может колебаться, а также упасть ниже суммы Ваших первоначальных инвестиций в течение некоторого периода времени.

Вы готовы принять высокий уровень инвестиционного риска и колебаний стоимости на инвестиционном горизонте в обмен на потенциальную возможность получить доход на уровне существующих процентных ставок по депозитам +11-16% годовых в рублях и/или +11-15% в долларах США. Стоимость капитала может колебаться, а также упасть существенно ниже суммы Ваших первоначальных инвестиций на инвестиционном горизонте.

Вы готовы принять крайне высокий уровень инвестиционного риска и колебаний стоимости на инвестиционном горизонте в обмен на потенциальную возможность получить доход на уровне существующих процентных ставок по депозитам +16% и выше годовых в рублях и/или +15% и выше в долларах США. Вы можете самостоятельно определять и контролировать уровень инвестиционного риска и вероятной доходности, но, в случае ряда неудачных решений (сделок), возможно, с использованием «плеча» и производных финансовых инструментов, Ваши потери могут составлять на уровне 60% от первоначальных инвестиций.

Вы готовы самостоятельно оценивать и контролировать уровень инвестиционных рисков и брать на себя все риски без ограничений, в том числе маржинальные, и, таким образом, осознаете, что в случае ряда неудачных сделок, возможно с использованием “плеча” и производных финансовых инструментов, Ваши потери могут составить 100% и даже более от суммы первоначальных инвестиций.

Введите номер телефона на который отправить ваш пример инвестиционного портфеля, соответствующий вашему профилю

Выберите удобный для Вас канал связи:

WhatsApp