У большинства россиян нет привычки обращаться за помощью к финансовым советникам по управлению деньгами. А зря. Ошибки в таких вопросах могут стоить очень дорого, за них можно расплачиваться годами. Сегодня поговорим о том, какие задачи можно решить за одну финансовую консультацию.
Доверяйте профессионалам
Вот так бывает порой, что люди тянут до последнего с решением какой-то важной задачи или проблемы, делают вид, что ее нет, уходят от обсуждения или пытаются справиться в одиночку своими силами. Но в любом деле стоит обращаться к экспертам в той или иной области. Вот, например, беретесь вы ремонт в квартире делать. Безусловно, самому дешевле. Но, во-первых, сколько времени вы затратите, не имея опыта в этом деле? А во-вторых, не обладая знаниями, можно что-то не учесть, сделать не так и потом горько пожалеть. Так и в решении финансовых вопросов лучше доверять профессионалам, чтобы не было мучительно больно за зря потраченное время и потерянные деньги.
Кто такой финансовый советник?
Это специалист, который профессионально управляет вашими деньгами и помогает вам решать конкретные финансовые задачи. Это не брокер, который подскажет вам, как совершать инвестиционные сделки, и не бухгалтер, который ведет вашу отчетность, и даже не страховой агент или специалист по недвижимости. Это специалист широкого профиля, который эффективно и безопасно управляет вашими средствами. Личный независимый финансовый советник занимается именно решением вашей конкретной проблемы, а не пытается продать свой продукт или услугу под видом финансовой консультации. Между личным финансовым советником и клиентом выстраиваются доверительные, длительные и надежные отношения. Это особенно ценно.
Когда стоит обращаться к финансовому советнику?
Итак, какие задачи можно решить за одну финансовую консультацию. Если у вас есть насущные вопросы, связанные с деньгами, если вам нужно навести порядок в личных финансах, найти ресурсы для приумножения денег, распределить долговую и кредитную нагрузку или помочь грамотно инвестировать средства, то вам к финансовому советнику. Такой специалист поможет решить основные задачи: сохранить, накопить и приумножить деньги. К нему можно обращаться в любых ситуациях, независимо от дохода, возраста и целей. Конечно, если вы сами не обладаете глубокими знаниями в области финансов и инвестирования и не готовы этому учиться.
Кроме того, одна из задач финансовой консультации — помочь разобрать любое инвестиционное предложение, которое вам сделали. Проверить его на предмет эффективности, рисков, скрытых комиссий и, возможно, предостеречь от мошенников. Это как второе мнение у врачей. Если вы хотите убедиться в правильности принятого решения, чтобы не рисковать своими деньгами, то второе мнение независимого специалиста не помешает.
Давайте разберем на примерах, какие задачи можно решить за одну финансовую консультацию.
Сохранить или потерять
Ситуация совсем недавняя. В конце февраля-начале марта после известных всем событий толпа побежала в банкоматы обналичивать деньги. Кто-то положил заначку под матрас, кто-то по традиции закупил нужную и ненужную бытовую технику, сделал запасы гречки и макарон. В результате инфляции их деньги значительно потеряли свою покупательскую способность. Другие положили накопления в банк. Как раз тогда ЦБ РФ резко повысил ключевую ставку, а банки начали предлагать вклады под невиданные 20 и более процентов. Сейчас в июне у большинства срочные вклады заканчиваются. Процентная ставка уже не будет такой сладкой, максимум 8%. Встает вопрос: что делать? Как сохранить свои сбережения от обесценивания?
Вот тут-то вам и пригодился бы независимый финансовый советник. Разобрал вашу ситуацию по полочкам, обозначил все варианты выхода из нее, помог подобрать нужные инструменты для решения конкретной финансовой задачи.
Или другая печальная история, к сожалению, не единичная. Как известно закредитованность населения зашкаливает, а тут еще и кризис. Часть россиян оказалась в долгах как в шелках: ипотека, автокредит, кредит на ремонт. Ужас! Доходы во многих семьях резко упали. Что делать? Как выжить и платить по счетам?
Обычный человек в такой ситуации начинает впадать в панику и совершать непродуманные ошибочные действия. Но не финансовый эксперт — он сможет профессионально помочь разобраться с долгами и закрыть все кредиты без потерь. Для начала оценит ваше текущее финансовое положение: проанализирует все доходы и расходы, чтобы найти, куда утекают деньги, сократит ненужные траты. Вторым пунктом — покажет ресурсы для увеличения дохода или оптимизации расходов. А они всегда есть! Ну и наконец, рассчитает переплату по кредиту или ипотеке, выявит затраты, найдет, что наиболее выгодно: рефинансирование, реструктуризация кредитов или более приемлемые условия кредитования. И вуаля — вы в шоколаде.
Одна из задач финансовой консультации — сделать первый шаг к составлению личного финансового плана. Это четкая пошаговая инструкция для улучшения вашего материального положения.
Задача — накопить
В течение нашей сознательной жизни у нас всегда есть крупные финансовые цели: купить квартиру, машину, отложить на хорошее образование детям или начать свой бизнес. Цели есть, копить чаще всего не получается. Нужен помощник, тот, кто разбирается. Задача финансовой консультации — найти у клиента скрытые резервы для накоплений. И здесь рычага может быть только два: либо сокращаем расходы, либо увеличиваем доходы. Финансовый советник прежде, чем предложить пути решения, выяснит ситуацию клиента, оценит его жизненный опыт, приоритеты, отношение к риску. Только исходя из потребностей и возможностей конкретного человека или семьи, будет формировать личный финансовый план и предлагать стратегию достижения финансового благополучия.
Еще одна знакомая ситуация. Когда наступает возраст уже 40+ люди начинают задумываться, а на что я буду жить на пенсии? Вроде, зарабатывал неплохо, но состояния не сколотил. А на пенсию от государства не зажируешь. А жить хочется как прежде, на хорошем уровне. Как подкопить деньжат на старость? Как обеспечить себе безбедное будущее?
Составление так называемого «пенсионного плана» — также одна из задач финансовой консультации. Ведь пенсионный капитал — это по сути долгосрочные инвестиции. Финансовый советник поможет грамотно выбрать инвестиционные инструменты, чтобы они приносили доход. Подобрать выгодный банковский вклад или хорошего брокера, сформировать инвестиционный портфель, исходя из задач клиента и его отношения к риску.
Личный финансовый советник — ваш проводник в мир денег. Простому обывателю далек и непонятен мир финансов, инвестиций, фондов. Тут вам будут переводить с непонятного языка на русский разговорный. Доступно объяснят, разложат все по полочкам и направят в нужное русло. И вам спокойно и всё понятно.
Важно понимать, что попытки сделать все самому в сфере, где вы не разбираетесь, могут привести к печальным последствиям. В вопросах управления деньгами и достижения финансовых целей ошибки могут быть непоправимы или слишком дороги.
Как приумножить?
Какие еще задачи можно решить за одну финансовую консультацию? Научиться не только сохранять и копить денежные средства, но и приумножать их. Важный навык.
Бывает и так, что человек очень прилично зарабатывает. Или наследство получил неожиданно, или премию годовую. Не знает, куда вложить? Как эффективно распорядиться и увеличить накопления?
Варианты инвестирования денег общеизвестны: недвижимость, бизнес, фондовый рынок. Но без знаний и навыков в сфере инвестиций можно наломать дров и вместо доходности и роста капитала получить большой минус в бюджете. Чтобы этого не произошло, лучше получить консультацию у финансового эксперта.
Вот пример из жизни: женщина хотела взять в ипотеку комнату, чтобы ее сдавать и тем самым окупить вложения. В будущем планировала получить дополнительный источник дохода к пенсии. Обратилась к финансовому советнику. За одну грамотную консультацию она получила расчеты по доходности в случае покупки недвижимости или при формировании долгосрочного инвестпортфеля на ИИС. Цифры говорят сами за себя.
Вариант 1: Недвижимость
Покупка комнаты стоимостью 1 000 000 рублей. Срок кредита 10 лет. Первоначальный взнос 15% — 150 000 руб. Ставка 11% годовых.
Ежемесячный платеж — 11 709 рублей. За 10 лет выплаты банку составят 1 405 080 рублей. Переплата по процентам — 555 285 рублей.
Дополнительные расходы:
страховка — 5 000 руб. в год.
налог — 500 рублей в год
расходы на обслуживание объекта (мебель, мелкий ремонт) — 1 500 в месяц.
Расходы на обслуживание долга и имущества составят 13 667 рублей в месяц, то есть 1 640 040 руб. за 10 лет.
Сдавать комнату можно максимум за 11 000 в месяц (включая коммунальные платежи за свет и тепло). За 10 лет использования при хорошем раскладе, когда комната сдается постоянно и не простаивает, доход составит 1 320 000 руб.
Рентабельность объекта — отрицательная.
Таким образом, покупка комнаты под сдачу очевидно невыгодна. Доходы не покрывают расходы. Плюс только в том, что через 10 лет в собственности будет объект недвижимости. Но насколько он окажется ликвиден?
Вариант 2: Инвестировать на фондовом рынке через ИИС
Итак, открыть индивидуальный инвестиционный счет и разом положить 150 000 рублей, которые есть у клиента. Приобрести консервативные инструменты, облигации, дивидендные акции, золото и так далее.
150 000 — стартовый капитал
5 000 — ежемесячные пополнения (60 000 в год)
7 800 в год — это налоговый вычет с внесённых за календарный год средств
+ инвестиционная доходность в среднем 8% годовых
Всего на счёт будет внесено за 10 лет 600 тысяч + 150 000 = 750 000 тысяч.
Доход в этом варианте за 10 лет составит более 600 тысяч за счёт сложного процента.
Итоговая сумма на счете составит примерно 1 350 000 рублей.
Выгода очевидна. В случае с ипотекой клиент несет дополнительные расходы каждый месяц и имеет низкую рентабельность вложений. В случае с инвестициями в ценные бумаги на ИИС получает от этих денег доход.
В этом и состоит одна из задач финансовой консультации — найти эффективные инструменты для увеличения дохода, исходя из возможностей и потребностей клиента. Это грамотный подход к вопросам управления личными финансами. Согласитесь, быть финансово грамотными могут не все, каждый силен в своей сфере деятельности. Для того и существует институт независимых финансовых советников, чтобы помогать другим в вопросах повышения благосостояния.
Когда человеку нужно решить какую-то задачу, у него есть несколько вариантов. Первое: можно поискать в интернете, проштудировать литературу по теме, купить дорогостоящий курс и изучить его. Тут вам придется перелопатить огромное количество информации, научиться разбираться в ней, потратить кучу времени и это еще не факт, что вы станете гуру в этом деле. Нужен опыт. А второй путь — обратиться к профессионалам и получить квалифицированные ответы на все ваши вопросы и готовые решения «под ключ». Это в значительной мере сэкономит ваше время, силы и деньги. Решать вам.
