+7 (800) 300-61-04
18 августа 2022 164 просмотра
Финансовая независимостьБюджетВладимир ТолгскийФинансы

Миф: ведение бюджета отнимает много времени

Если не первый день интересуетесь финансовой грамотностью, уже наверняка не раз пробовали вести бюджет, и, как это часто бывает, забрасывали это занятие спустя пару месяцев. Финансовый советник компании PrоСоветник Владимир Толгский даст чек-лист по ведению семейного бюджета и расскажет, какие ошибки чаще всего приводят к неудачам.

Зачем нужно ведение бюджета, личных доходов и расходов

  • Поймете, куда уходят деньги, на чём действительно следует экономить и на что денег вечно не хватает
  • Увидите риски и слабые места своего бюджета. Может выяснится, что какой-то из источников дохода не оправдывает прилагаемых усилий. Может оказаться, что текущий размер расходов приведёт к проблемам с выплатой ипотеки через несколько месяцев. Безобидное на первый взгляд ежедневное каппучино в любимой кофейне может съедать 10% дохода.
  • Станет проще экономить на необязательных покупках. Визуализация расходов даст мотивацию к отказу от привычных, но вредных трат. Каждый курильщик, наверное, слышал о том, что денег, потраченных на сигареты за год, хватит на недельную путёвку в Прагу. Но действительно неприятными расходы на курение станут, когда в личном бюджете курильщик своими глазами увидит, что за три года на деньги с выкуренных сигарет он мог бы заиметь автомобиль.
  • Уйдёт чувство вины после крупных покупок. Будете знать, когда с уверенностью можете потратить деньги, а когда следует воздержаться.
    Пропадёт тревожность и неуверенность в будущем, так как с учётом доходов и расходов появится возможность долгосрочного финансового планирования.
    Научитесь управлять своими деньгами так, чтобы стабильно увеличивать накопления и больше никогда не брать кредиты.

Чек-лист по ведению семейного бюджета

Неважно, состоит ваша семья из девяти человек, или предпочитаете жизнь одинокого волка / волчицы. Научиться управлять своими деньгами просто, ведь суть любого финансового учёта сводится к следующему:

  1. Проанализируйте текущие расходы и распределите их по категориям. Прикиньте, сколько в среднем каждый месяц уходит на продукты, ЖКХ, лекарства, развлечения, питание вне дома и так далее. Посмотреть эту информацию можно по истории трат в приложении банка. Но общие значения там будут не совсем точны, так как банк не всегда верно определяет категории трат, а переводы с карты на карту засчитываются как расходы, поэтому сводка расходов приложении банка не заменит полноценный финансовый учёт.
  2. Проанализируйте доходы по аналогии с расходами. Если ваш заработок нестабилен от месяца к месяцу, рассчитайте среднемесячный доход, взяв информацию за полгода-год.
  3. Спланируйте расходы и доходы исходя из средних показателей за предыдущие месяцы. Установите предполагаемые показатели, которых будете придерживаться, чтобы в конце месяца траты не превысили месячный заработок. Не забудьте отвести сумму на сбережения или инвестиции.
  4. Записывайте траты и поступления в течение месяца, старайтесь придерживаться намеченного плана.
  5. Подведите итоги по окончании месяца и скорректируйте план в зависимости от того, как отклонились планируемые показатели от фактических.

Ведение бюджета личных доходов и расходов членам одной семьи можно организовать в единой таблице Excel, а таке в синхронизирующемся аккаунте специальной программы или мобильного приложения для ведения бюджета. Главное, кроме общих обязательных трат, таких как ипотека, коммуналка, продукты и т. п. предусмотреть отдельные личные расходы на одежду, здоровье, внешность и развлечения. Размеры личных трат, как и то, какой вклад каждый сможет вносить в семейный бюджет, следует обговорить на берегу.

Развенчиваем мифы: правда ли, что ведение бюджета отнимает много времени

Решив проверить распространённое заблуждение я установил специальную программу для учёта экранного времени, и выяснил, что за неделю провёл в приложении для ведения бюджета 19 минут. То есть по 2-3 минуты каждый вечер занимает у меня учёт финансов. Для сравнения, на соцсети средний россиянин тратит около 180-ти минут в сутки, показало исследование Касперского. Так что выделить пару минут для обеспечения собственного финансового благополучия не так уж и сложно, и, несомненно, стоит того.

Другой вопрос, как просто вести бюджет, если в начале пути возникают непонятные препятствия. В таком случае, рекомендуем обратить внимание на распространённые ошибки, которые убивают пользу учёта финансов и усложняют его.

Основные ошибки при ведении бюджета:

1.Отсутствие резервных фондов.

Имейте подушку безопасности и резервный фонд на случай непредвиденных трат, чтобы в случае форс-мажора не пришлось залезать в долги и кредиты. Только не забудьте пополнить неприкосновенный запас при первой же возможности. Если подушки безопасности и резервных фондов нет — поставьте цель как можно скорее сформировать их.

2.Неверное подразделение расходов и доходов на категории.

В начале ведения бюджета не стоит излишне разделять расходы на множество категорий и подкатегорий, сперва надо привыкнуть к регулярным записям и не запутаться. Но для получения пользы от учёта финансов, со временем разделяйте крупные статьи трат на подкатегории, чтобы детальнее увидеть, куда уходят деньги, и в чём стоит себя ограничить.

К примеру, при крупных расходах на еду вне дома, можно разделить статью трат на столовые, рестораны, бары, фастфуд, кафе. Тогда поймёте, в чём проблема: слишком много тратите подшофе в барах или стоит найти замену любимой, но дороговатой столовой рядом с местом работы.

Не забывайте разбивать на категории и доходы по источнику заработка. Заведите статью для непостоянных, даже небольших доходов. В противном случае дополнительный приработок может сбить с толку тем, что в какой-то момент выведет вас на более высокий уровень потребления, ведь захочется побаловать себя за усердный труд, что неплохо, если сохранять контроль. Чревато это может быть тем, что вернутся к прежнему образу жизни будет уже нелегко, но если этого не сделать, не впишешься в бюджет и окажешься в минусе.

3.Невыполнимые планы.

Новички грешат тем, что ставят для себя слишком жёсткие рамки по расходам, вписаться в которые, как оказывается, нет ни воли, ни возможности. Ведь сколько бы ни нужно было сэкономить, есть хочется всегда. Но, к примеру, излишняя экономия на продуктах может привести к проблемам со здоровьем, а это и расходы на лекарства, и снижение трудоспособности вместе с доходами.

Слишком жёсткая экономия порождает психологическую боль, связанную с ведением бюджета. Оттого непременно захочется забросить неприятное занятие и пуститься во все тяжкие. Так что во всём соблюдайте меру и ставьте реальные цели.

Схожая ошибка — завышать планируемые доходы. Если ожидается дополнительный приработок, разовая выплата от государства или любой другой неожиданный подарок свыше, у человека легко включается особенность тратить ещё не полученные деньги. Не бегите впереди паровоза, ведь всегда есть риск оказаться ни с чем.

Реалистичные ожидания стоит закладывать и на накопления. Есть множество популярных золотых формул: «50/20/10», «откладывай 10% от дохода и будет тебе счастье» и тому подобное. Кроме того, банковские приложения часто предлагают копить, округляя сумму покупок или откладывая каждый день на 50 рублей больше. Такие общие задачи не учитывают личную финансовую ситуацию человека. Например, в совсем кризисном положении речи о накоплениях быть не может, нужно в первую очередь отдавать долги, иначе пени, штрафы, проценты съедят любые накопления. Так что рассчитывайте, сколько будете откладывать, исходя из собственных финансовых целей и потребностей.

4.Неправильный учёт долгов и переводов друзьям и родственникам. Путаница возникает, когда собираете с друзей деньги на подарок имениннику или оплачиваете счёт в ресторане за компанию, с которой потом приходится трясти деньги ещё несколько недель. При том держать в голове чужие расходы нелегко, начинается беспорядок в личных финансах.

Сейчас во многих банковских приложениях есть функция «разделить счёт» или «запросить деньги». Пользуйтесь этим инструментом, чтобы оперативно собирать средства с тех, кто брал у вас в долг или обещал перевести денег за какую-либо покупку. Так не забудете, какие средства потратили сами, а какие должны в скором времени вернуться. Кроме того, в некоторый приложениях для учёта финансов можно создать долговой счёт и записывать туда должников.

5.Смешивание личных и оборотных денег у самозанятых ИП. Если работаете на себя, откройте отдельный банковский счёт для рабочих операций. Также создайте второй аккаунт в приложении для учёта финансов или новый лист в Excel-таблице.

6.Использование наличных средств.
Несмотря на то, что терминалы для оплаты картой имеются теперь в каждом ларьке, 30% россиян пользуются преимущественно бумажными деньгами, показывает исследование аналитического центра НАФИ. Пристрастие к наличке мешает полноценному учёту финансов, если не собираетесь сохранять каждый чек с покупок, чтобы не забыть, сколько потратили. Лучше тратьте деньги с карты: сохранится история расходов и будет копиться кэшбек и бонусы.

7.Нерегулярные записи — самая главная и распространённая ошибка.

Понятно, что записывать каждую покупку при выходе из магазина весьма неудобно, но не поленитесь потратить 2-3 минуты в конце дня для записи расходов, это нужно ввести привычку. Если же по каким-либо причинам случился продолжительный перерыв и по горячим следам внести записи не вышло, обратитесь к истории покупок в банковском приложении и заведите расходы с той точностью, с которой сможете. Главное — не забрасывайте учёт финансов и не допускайте слишком долгих перерывов.

Чем более удобным будет способ ведения бюджета, тем меньше вероятность забыть про него.

  • Бумажный вариант самый опрометчивый. Блокнот можно попросту потерять, рассчитывать показатели приходится на калькуляторе, что занимает в разы больше времени. Не рекомендуем.
  • Электронная таблица.
    Минусы данного способа в том, что уйму времени придётся потратить на адаптацию таблицы под себя и ручной ввод расходов и доходов. Среди плюсов — это полностью бесплатно и подойдёт любителям аналитики, а также тем, кто имеет неповторимые индивидуальные особенности финансового поведения. Если решили вести бюджет в табличке, используйте Google-таблицу в облаке, она сохраняется автоматически и не пропадёт, если возникнет проблема с жёстким диском компьютера.
  • Мобильные приложения — самый простой и наименее затратный по времени способ, как быстро и просто управлять личными финансами. Среди программ есть платные, бесплатные и частично бесплатные. Можно скачать сразу несколько приложений и проверить удобство интерфейса и наличие необходимого функционала. В наиболее продвинутых программах записи вносятся автоматически, считывая информацию из банковских SMS. Можно посмотреть аналитику, сводные диаграммы, при необходимости экспортировать данные в Excel. Кроме того, приложение напоминает про необходимость внести расходы за день push-уведомлениями и подсказывает, как просто вести бюджет, рекомендациями и инструкциями в собственных блогах. Если испытываете сложности с ведением бюджета и ищите, как быстро и просто управлять личными финансами, начните с мобильного приложения.

Как просто вести бюджет, используя психологический фактор

  1. Обсуждайте бюджет с членами семьи. Научитесь управлять своими деньгами совместно. Так легче будет разбираться, от каких необязательных трат можно отказываться, и для какой финансовой цели формируете накопления.
  2. Поставьте финансовую цель: накопить на квартиру, автомобиль, капитал для инвестиций или образование детям. Рассчитайте стоимость планируемой покупки и спланируйте, сколько будете откладывать. Вскоре удивитесь, как просто окажется вести бюджет, когда любая экономия и увеличение накоплений, отображающаяся в личном бюджете, будет приносить удовольствие.
  3. Откладывайте средства сразу, как только их получили, чтобы случайно не потратить то, что хотели отложить.
  4. Обратитесь к финансовому советнику. Он поможет сформулировать цель, к которой хотите прийти в результате ведения бюджета, будет напоминать делать регулярные записи доходов и расходов, а также увидит, отчего у вас может что-то не получаться в учёте личных финансов.

Сегодня мы разобрали как быстро и просто управлять личными финансами. Если остались вопросы, хотите получить максимум пользы от ведения бюджета и сделать его эффективным, запишитесь на консультацию к финансовому советнику компании PrоСоветник. Составим личный финансовый план, пропишем программу формирования капитала и поможем наладить механизм ведения семейного бюджета. Запись на консультацию по кнопке ниже.

поделитесь статьей:

вам может быть интересно:

У вас еще нет личного финансового консультанта? Тогда мы идем к вам! Услуга сопровождения

Большинство россиян живет от зарплаты до зарплаты и слышать не слышали ни про каких финансовых советников. Тем более, независимых! А зря. Если у нас ломается машина, мы идем в сервис и доверяем нашу ласточку профессионалам. Если требуется подлечить зубы, мы обращаемся не к совету друга или статье из Википедии, а к стоматологу. Так и в сфере личных финансов: совета лучше просить у специалистов, а не у соседки.

Подробнее 29.09.2022
Кто несет юридическую ответственность за действия, выполненные по совету финансового советника

Даже лучшие специалисты не могут дать гарантию, что их советы приведёт клиента к желаемому результату. Наш мир непредсказуем, мы можем только предположить, сколько будет стоить та или иная акция или каковы окажутся темпы инфляции. Поэтому гипотетически существует вероятность не достичь поставленной финансовой цели.

Подробнее 23.09.2022
В каких случаях финансовый советник не сможет помочь?

Проблема многих российских граждан в том, что они не контролируют свои денежные потоки. В результате люди живут хаотично, одним днем, не понимая, куда же они идут в финансовом отношении. Па данным свежего исследования НАФИ, у 67% россиян вообще нет накоплений. Независимый финансовый советник — это человек, чьи полномочия сводятся к тому, чтобы стать проводником людей в мире финансов и инвестиций. Но в некоторых ситуациях даже такие профессионалы оказываются бессильны.

Подробнее 22.09.2022
Что, если финансовый советник ошибся?

Сейчас в России наблюдается тенденция, когда люди перестают жить одним днем, задумываются о своем финансовом положении, пытаются обеспечить себе безбедную пенсию и создать хорошую «опору» детям. Отсюда растет популярность финансовых консультантов. У многих возникает вопрос, может ли финансовый консультант дать неверный совет. К сожалению, может.

Что если финансовый советник ошибся: что делать и к кому обращаться, расскажет независимый финансовый советник компании PrоСоветник Владимир Толгский.

Подробнее 09.09.2022
На что опираться, принимая инвестиционное решение?

Профессиональный инвестор никогда не будет действовать наобум, ведь благодаря инвестициям, можно увеличить свой капитал. С другой стороны, если действовать вслепую и принимать импульсивные решения, можно потерять деньги…
Как принять верное инвестиционное решение, какие виды инвестиционных решений бывают, что делать перед принятием инвестиционного решения расскажет независимый финансовый советник компании ProСоветник.

Подробнее 01.09.2022
Финансовый советник: надзиратель или помощник?

Вопрос финансов довольно деликатен, и далеко не все люди готовы посвящать стороннего человека в содержимое своего кошелька. Тем более … общение с консультантом-надзирателем, который указывает, что и как делать…
Сегодня независимый финансовый советник компании ProСоветник Иван Докшин расскажет, как ведётся работа с независимыми финансовыми советниками и консультантами после составления личного финансового плана, и в чём заключается контроль советника над бюджетом клиента. 

Подробнее 25.08.2022
Миф: ведение бюджета отнимает много времени

Если не первый день интересуетесь финансовой грамотностью, уже наверняка не раз пробовали вести бюджет, и, как это часто бывает, забрасывали это занятие спустя пару месяцев. Финансовый советник компании PrоСоветник Владимир Толгский даст чек-лист по ведению семейного бюджета и расскажет, какие ошибки чаще всего приводят к неудачам.

Подробнее 18.08.2022
Какую информацию о себе надо предоставить финансовому советнику и кому она доступна

Популярность финансовых советников в России растет. Отсюда растет и поток клиентов, которые обращаются за консультацией впервые. Все новое — это всегда волнительно, да и довериться чужому человеку бывает непросто. Думаю, многие клиенты хотели бы максимально хорошо подготовиться к первой консультации, а для этого им необходимо знать, что спрашивает финансовый советник.

Подробнее 11.08.2022
Каким категориям граждан стоит обращаться за финансовой помощью?

Инфляция в 17%, которую прогнозирует Центробанк на 2022 год, сильнее всего ударяет по простым гражданам. Те, кто жил от зарплаты до зарплаты, пытался сформировать какие-либо накопления, столкнулись с заметным ростом цен, некоторые набрали потребительских кредитов, выплачивать которые нет возможности…
Какие выплаты можно получить в 2022 году, и куда обращаться за финансовой помощью рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник Иван Докшин.

Подробнее 04.08.2022
Насколько комфортно вести учёт личных денег?

Основная проблема большинства людей — неправильное ведение личного бюджета. Причем здесь бывает две крайности: «жить здесь и сейчас, тратя деньги, как бог на душу положит» и состояние «Дядюшка Скрудж», когда деньги копятся и не тратятся даже на нужные для комфортной жизни вещи…
Вместе с независимым финансовым советник компании PrоСоветник попробуем разобраться, как эффективно вести личный бюджет и управлять расходами, как вести домашнюю бухгалтерию, а также разберем способы учета личных финансов.

Подробнее 26.07.2022
Нужен ли России рынок финансового консалтинга?

«Джентльмены не говорят о деньгах — джентльмены имеют деньги» — русская пословица. Действительно, россияне предпочитают не распространяться о содержимом своих кошельков. В тоже время, касаемо второй части пословицы, похвастаться толщиной бумажника могут немногие…
Можно ли помочь россиянам в обеспечении личного благосостояния и зачем нужен финансовый консалтинг в России рассказывает независимый финансовый советник компании PrоСоветник Владимир Толгский.

Подробнее 21.07.2022
Действительно ли тренинги могут помочь научиться разбираться в финансах

49% россиян считают себя финансово неграмотными. Большинство из них готовы пройти курсы или получить образование в этой области. Какие есть за и против у тренингов по финансам, насколько эффективны финансовые тренинги и для чего они нужны попробуем разобраться вместе с финансовым советником компании PrоСоветник.

Подробнее 19.07.2022
Как превратить мечту в цель или почему важно составлять декомпозицию финансовой цели

Работая с клиентами, мы всегда говорим, что должна быть финальная точка. Для того чтобы цель была достигнута, мы формируем стратегию, проводим декомпозицию цели. Что такое декомпозиция финансовой цели, почему важно составлять декомпозицию финансовой цели, а также правила постановки и декомпозиции целей и задач разберем вместе с независимым финансовым советником PRОСоветник.

Подробнее 14.07.2022
Модель заработка на вебинарах — взгляд изнутри

Они захватили Интернет! В любой социальной сети, на любом сайте, в любом мессенджере — куда бы вы ни зашли, всюду они! Инфоцыгане. Курсы и вебинары по расширению финансовой матрицы, умению дышать маткой, забиванию молодых бычков в кальян или майнингу тейпинга. В итоге когда-то хорошее начинание в виде онлайн-образования превратилось в бескрайнее болото, где найти что-то по-настоящему стоящее довольно сложно. Сегодня в статье узнаем правду с нашим финансовым экспертом ProСоветник.

Подробнее 12.07.2022
Какие финансовые вопросы можно делегировать финансовому советнику?

Популярность личных финансовых консультантов в России растет. Однако, не все понимают, зачем обращаться к финансовому советнику. Эти люди будут еще больше удивлены, если узнают, что на консультации достаточно часто приходят профессионалы из сферы финансов: руководители финансовых департаментов, аналитики, бухгалтеры, имеющие высшее профильное образование и ежедневно принимающие важные управленческие решения.

Подробнее 07.07.2022
Как самозанятому разделить личные деньги и деньги в обороте

К началу 2022 года число самозанятых в России выросло до 4-х млн. Специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» введен с 2019 года. Сейчас он применяется на территории всей страны. Число желающих легализоваться растет с каждым днем… Кто такие самозанятые, какие нюансы есть у налогового режима и как самозанятому разделить личные деньги и деньги в обороте расскажет финансовый советник компании PrоСоветник.

Подробнее 05.07.2022
Какие задачи можно решить за одну финансовую консультацию?

У большинства россиян нет привычки обращаться за помощью к финансовым советникам по управлению деньгами. А зря. Ошибки в таких вопросах могут стоить очень дорого, за них можно расплачиваться годами. Сегодня поговорим о том, какие задачи можно решить за одну финансовую консультацию.

Подробнее 30.06.2022
Как можно защитить свои финансовые активы?

Все чаще к нам обращаются клиенты с запросом «как защитить свои активы?» К сожалению, придется вас разочаровать, ведь защитить активы на 100% практически невозможно. А если кто-то и даст вам такую гарантию, то это уже попахивает обманом и мошенничеством. Однако, мы должны стремиться к этому показателю. Какие способы защиты своих активов существуют попробуем разобраться вместе с независимым финансовым советником компании PrоСоветник.

Подробнее 28.06.2022
«В моих финансах все идеально!» Как проверить, так ли это на самом деле?

Трезво взглянуть на своё финансовое положение полезно, пусть не всегда приятно. Ведь придётся осознать проблемы и взяться за их исправление.

На первый взгляд может казаться, что дела идут не так плохо или даже идеально. Но дьявол кроется в деталях. Как понять, всё ли хорошо в финансах, рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник — Иван Докшин.

Подробнее 24.06.2022
Где хранить финансовую подушку?

Как показывает ситуация последних двух лет — черный день может наступить неожиданно, когда, как говорится, ничего не предвещало беды. Сначала пандемия, потом антироссийские санкции. Мир нестабилен и экономика порой непредсказуема. Как раз в такие моменты и может понадобиться финансовая подушка безопасности. Позаботиться о ней стоит заранее, чтобы быть готовым встретиться с трудностями. А самое главное определиться, где хранить финансовую подушку.

Подробнее 23.06.2022
Плюсы и минусы заемных средств. Где можно взять в долг на крупные покупки?

Вопрос о целесообразности получения кредита регулярно задается большим количеством людей. Разбираясь в вопросе, стоит заметить, что заемные средства для юридических и физических лиц — это немного разные истории.

Тем не менее, как для физических, так и для юридических лиц существуют определенные плюсы и минусы заемных средств. Какие, а также где можно взять деньги в долг на крупные покупки попробуем разобраться вместе с финансовым консультантом Сергеем Васюковым

Подробнее 16.06.2022
Как обманывают банки и брокеры

В отношениях между клиентом и менеджером финансовой организации зачастую присутствует конфликт интересов. Казалось бы, откуда ему взяться, если сотрудник для того и нанят банком или брокером, чтобы помочь клиенту?

Как хитрят банки и брокерские компании, какие ненужные услуги навязывают клиентам, чтобы заработать на простых гражданах, сегодня расскажет независимый финансовый консультант компании ProСоветник.

Подробнее 16.06.2022
Страшно продолжать инвестировать. У кого просить помощи?

Сейчас достаточно сложное и интересное время, на рынках много неопределенности, котировки ценных бумаг резко меняются; фонд FXRB на еврооблигации с рублевым хеджем и вовсе планировал прекратить свою работу, прогнозы по курсу валют очень разнятся, а банки вводят отрицательные процентные ставки за хранение валюты на счетах. Это нормально, что у многих из нас появился страх инвестировать и боязнь потери денег.
Как не поддаться панике, что делать и кого просить о помощи в инвестировании попробуем разобраться вместе с финансовым советником компании PrоСоветник Сергей Васюков.

Подробнее 14.06.2022
Почему финансовые консультации платные

В России бум частных инвестиций, и все популярнее становится профессия финансового консультанта. Почему услуги финансового консультанта платные, чем может помочь финансовый советник, почему не стоит обращаться за бесплатными консультациями и почему цены на услуги финансовых консультантов так отличаются, рассказывает независимый финансовый эксперт компании PrоСоветник.

Подробнее 10.06.2022
Что делать, если ваши накопления в подсанкционном брокере

США и европейские страны ввели санкции против крупных российских банков и их дочерних брокерских компаний. Замораживаются счета и активы в евро и долларах, запрещают валютные переводы. При этом, совершенно непонятно, кто следующий попадёт под раздачу санкций. Поэтому наша статья может пригодиться, даже если у вас всё в порядке.

Что делать, если ваши накопления в подсанкционном брокере, и как перевести бумаги в другую компанию, объясняет финансовый советник компании PrоСоветник.

Подробнее 08.06.2022
С чего начать инвестировать на фондовом рынке

Большинство людей в России не умеет грамотно распоряжаться деньгами — это факт. Иначе бы у нас не было столько закредитованных граждан и людей, живущих от зарплаты до зарплаты. В лучшем случае у немногих могут лежать сбережения на банковском вкладе или куплена валюта. Инфляция или снижение курса валюты обесценивают накопления и человек теряет деньги. Но есть и другой путь — путь инвестора. Сегодня разбираемся, с чего начать инвестировать на фондовом рынке.

Подробнее 02.06.2022
Как важен финансовый советник в кризис

Не так много людей в России обладают достаточной финансовой грамотностью. В условиях кризиса многие и вовсе не понимают, как действовать и переключаются в пассивный режим.
2022 год внёс свои коррективы. Казалось бы, мы только начали приходить в себя после пандемии COVID-19, как вдруг попали в совершенно новый мир…
Как важен независимый финансовый советник в кризис и как именно такой человек может помочь в условиях неопределённости, рассказывает финансовый консультант компании PrоСоветник.

Подробнее 31.05.2022
Что делать с действующими кредитами в кризис

Закредитованность населения вызывает беспокойство Центрального банка России. Более трети россиян тратит 80% своих доходов на погашение долгов, а 45% — берут новые кредиты на покрытие уже имеющихся. Большинство заемщиков имеют не одно, а несколько кредитных обязательств. Именно они в первую очередь могут оказаться в зоне риска во времена развернувшегося экономического кризиса. Ситуация серьезная. Сегодня поразмышляем, что делать с действующими кредитами в кризис.

Подробнее 26.05.2022
Что такое «Второе мнение» и какие проблемы оно решает?

Мы часто сравниваем финансовые вопросы со здоровьем. Есть даже такой термин — финансовое здоровье. И всё же многие люди к денежным недугам относятся куда более легкомысленно, чем к физическим заболеваниям. Гладят денежную жабу, оставляют в кошельке купюру на развод денег, вешают над входной дверью подкову — на счастье. Зачем нужно второе мнение финансового консультанта многим вообще непонятно.
О том, что такое второе мнение и какие проблемы оно решает в вопросах финансового здоровья предлагаю сегодня поговорить подробнее.

Подробнее 17.05.2022
В чем отличие финансового консультанта банка от независимого финансового эксперта

Зачастую, не понимая, чем одни консультанты отличаются от других, люди, находящиеся в поисках решения проблемы, обращаются за помощью к банковским работникам, ведь их услуги бесплатны, пренебрегая помощью независимых финансовых экспертов. Но, как правило, в таких случаях проблема остается нерешенной.

В чем отличие финансового консультанта банка от независимого финансового эксперта рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник Иван Докшин.

Подробнее 19.05.2022
Что такое финансовая независимость и для чего она нужна

52% россиян обеспокоены своим финансовым будущим. Это самый большой показатель в мире, сообщает исследовательская компания Statista. Неудивительно, ведь у людей с заработком 20 000 и 200 000 одна и та же проблема — денег вечно не хватает.
Тем не менее, когда люди начинают зарабатывать больше, ни с того ни с сего увеличиваются расходы.
Что такое финансовая независимость и для чего она нужна рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник Сергей Васюков.

Подробнее 12.05.2022
Как получать стабильный пассивный доход

С популяризацией инвестирования маркетологи взяли на вооружение идею лёгких денег. Множественные сомнительные финансовые конторы сформировали стереотип про пассивный доход, что это означает валяться на пляже и получать уведомления о зачислении средств. В действительности не всё так просто.

Как получать пассивный доход, и какие инструменты для этого можно задействовать рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник Сергей Васюков.

Подробнее 05.05.2022
Финансовые кризисы: как понять, что происходит и извлечь из этого пользу

Экономические коллапсы застают мир врасплох с давних времён. Самый далёкий датируется 88 г. до н. э. в Римской империи и был очень похож на ипотечный кризис в США в 2008 году.
Что такое финансовый кризис, почему он случается, что делать для сохранения активов и как извлечь пользу из нестабильности рассказывает финансовый советник компании PrоСоветник Иван Докшин.

Подробнее 28.04.2022
Что делать с российскими акциями?

«Российский фондовый рынок рухнул. Российская экономика вернулась в XIX век, доллар стоит 200 рублей». Примерно такие заявления президента США Джо Байдена мы слышали этой весной. Если бы американский лидер лучше знал историю, то понял бы, что возврат российской экономики в 19 век и доллар по 200 – вещи несовместимые. Потому что с 1834 по 1896 год доллар стоил 1,3 рубля. Это когда ещё действовал золотой стандарт и один бакс соответствовал 1,50 граммам солнечного металла в резервах США.

Подробнее 26.04.2022
Ипотека в 2022 году: выгоды, прогнозы, возможности.

Центральный Банк России 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до 20% и спровоцировал панику на рынке ипотечного кредитования. Банки ввели заградительно высокие ставки по ипотеке 19-22% и выше, сделав её недоступной для россиян.

Подробнее 21.04.2022
Дефолт в России: миф или реальность?

СМИ предрекают стопроцентную вероятность дефолта в России в мае 2022 года. Журналисты ссылаются на решение рейтинговых агентств, назвавших дефолтом выплату задолженности по российским облигациям в рублях вместо долларов.

Будет ли в России дефолт, и стоит ли что-то предпринимать российским гражданам, рассказывает финансовый советник компании ProСоветник Владимир Толгский.

Подробнее 19.04.2022
Примеры личного финансового плана

Сегодня рассмотрим кейсы личного финансового плана. Зачем он нужен и как его составлять читайте здесь. 

В приведённых примерах людям была нужна финансовая защита, только после формирования которой можно переходить к долгосрочным инвестициям и достижению крупных финансовых целей.

Подробнее 15.04.2022
15 ошибок начинающих инвесторов в 2022 году

35% российских частных инвесторов в 2020 году ничего не заработали на фондовом рынке. Из-за нового кризиса можно только гадать, как сильно увеличилась эта цифра в 2022 году. Сегодня финансовый советник Владимир Толгский компании ПроСоветник расскажет, об ошибках начинающих инвесторов, и как их избежать, чтобы не войти в число потерявших деньги новичков.

Подробнее 12.04.2022
Что такое личный финансовый план и как его составить?

43% россиян живут от зарплаты до зарплаты, а 63% не имеют сбережений. Квартиру, машину, телефон позволяют только в кредит, которым обременены 57% работающего населения. Ситуация была бы иной, если бы люди понимали, зачем нужен личный финансовый план.

Подробнее 07.04.2022
Как выбрать надежного финансового консультанта, чтобы не потерять все свои накопления?

Впервые независимые финансовые советники и консультанты появились в Великобритании более 100 лет назад. В России это относительно новое направление, но все более востребованное. Причин тому несколько: здесь и активное развитие финансовых услуг и инструментов, и общее повышение уровня финансовой грамотности населения, и неподдельный интерес россиян к повышению своего благосостояния.

Подробнее 05.04.2022
Что изменится для ваших финансов в 2022 году?

Спецоперация на Украине и последовавшие за ней санкции со стороны Запада привели к серьезным экономическим последствиям в России. Резкое ослабление рубля по отношению к иностранным валютам, обвал на фондовом рынке, повышение ключевой ставки до 20% и уход с российского рынка иностранных производителей и брендов – вот только основной перечень проблем. Сейчас уже страна начинает адаптироваться к новым условиям.

Подробнее 31.03.2022
4 фактора, определяющие дефолт по государственным облигациям

Кредитная история нашего Отечества началась в 1769 году — Екатерина II тогда впервые заняла деньги в Голландии. Два с половиной века Российская империя выплачивала кредит. Это вам не «Hyundai Solaris» на пять лет. При том, что весь 19-ый век и начало 20-го прошли при постоянных войнах, а кубышка нации была дефицитной.

Подробнее 01.04.2022
Как выбрать кредит

Важно помнить, что кредит — это финансовый инструмент, который в умелых руках способен помочь, а в плохих может погубить. Как подготовиться к взятию кредита, какие вопросы задать, а главное, как именно его выбрать, подробно раскроем в этой статье.

Подробнее 18.10.2021
Недвижимость или REIT?

Инвестирование в недвижимость — это только для богатых? Вовсе нет! Есть такие фонды: REIT (Real Estate Investment Trusts), благодаря которым практический каждый может стать инвестором. Подробнее в статье.

Подробнее 25.09.2021
Как распознать финансовую пирамиду и cохранить свои накопления

Механизмы работы пирамиды давно изучены, но каждый день появляются новые и заманивают людей в ловушку жадности. Мы решили разобраться в том как работает пирамида и по каким признакам можно отличить её от реальной компании. Читайте в статье.

Подробнее 25.09.2021
Сколько налогов нужно заплатить при использовании банковского вклада с 2021 года

С 1 января 2021 года доходы по вкладам облагаются налогом на доходы физических лиц. Ставка НДФЛ всем нам известна и хорошо знакома — это 13%. Однако, если доход превышает 5 млн. рублей — ставка уже 15%. Тоже недавнее нововведение. Обо всём этом подробнее читайте в статье.

Подробнее 25.09.2021

Остались
вопросы?

Оставьте свой номер
и мы вам перезвоним

Укажите ваше образование

0%

Среднее

Неоконченное высшее

Высшее

Высшее (экономика и финансы)

Укажите, есть ли у вас опыт работы в финансовой сфере более одного года?

0%

Работал в финансовой сфере

Не работал в финансовой сфере, но хорошо с ней знаком(а)

Не работал в финансовой сфере

Укажите примерное соотношение ваших доходов и расходов за последний год

0%

Доходы превышают расходы на 50% и более

Доходы превышают расходы на 20-49%

Доходы превышают расходы на 1-19%

Доходы равны или меньше расходов

Какую часть сбережений вы планируете инвестировать?

0%

до 500 000 ₽

500 000 — 2 000 000 ₽

более 2 000 000 ₽

Через сколько лет вы планируете потратить основную сумму инвестиций?

0%

менее 3 лет

от 3 до 7 лет

от 7 до 10 лет

свыше 10 лет

Какой тип инвестирования предпочитаете?

0%

Использую инструменты, которые рекомендуют профессионалы

Занимаюсь самостоятельной торговлей, иногда прибегаю к рекомендациям

Только самостоятельная торговля, без рекомендаций

Пока не было опыта в инвестировании

Укажите, какие потери от инвестиций вы допускаете?

0%

Не хочу вообще терять

Готов(а) потерять до 5% от суммы при потенциале роста

Готов(а) потерять до 25% от суммы при существенном потенциале роста

Готов(а) потерять до 99% суммы, ожидая огромную доходность в будущем

Не понимаю о чём идёт речь

Какими будут ваши действия, если в период снижения рынка стоимость активов снизится (например, в течение 3 месяцев падение составит 25%, а ваши инвестиции 100 000$ станут оцениваться в 75 000$)?

0%

Продам активы и переведу остатки на депозит

Продам активы и инвестирую в менее рискованные

Буду ожидать восстановления стоимости активов

Воспользуюсь снижением цен и увеличу размер инвестиций

Не понимаю о чём идёт речь

Укажите финансовые инструменты и услуги, с которыми за последние 3 года вы совершили не менее 5 сделок на среднюю сумму более 1 000 000 рублей

0%

Субординированные облигации

Производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы)

Внебиржевые финансовые инструменты

Структурные продукты

Маржинальная торговля

Отсутствие существенного опыт в сложных финансовых инструментах

Не понимаю о чём идёт речь

, ваш инвестиционный профиль:

Ваша цель — сохранение и защита капитала. Вы готовы размещать средства только в консервативные инструменты. Доходы предполагаются на уровне или чуть выше существующих процентных ставок по депозитам в соответствующей валюте. Однако доходность носит вероятностный характер, она скорее ожидаемая, чем гарантированная.

Вы готовы принять разумный уровень инвестиционного риска в обмен на потенциальную возможность получить доход на уровне существующих процентных ставок по депозитам +3-5% годовых в рублях и/или +2-4% в долларах США. В этом случае стоимость капитала может колебаться, а также упасть ниже суммы Ваших первоначальных инвестиций.

Вы готовы принять умеренно высокий уровень инвестиционного риска и колебаний стоимости в кратко- и среднесрочной перспективе в обмен на потенциальную возможность получить доход на уровне существующих процентных ставок по депозитам +5-8% годовых в рублях и/или +4-7% в долларах США. Стоимость капитала может колебаться, а также упасть ниже суммы Ваших первоначальных инвестиций.

Вы готовы принять высокий уровень инвестиционного риска и колебаний стоимости в кратко- и среднесрочной перспективе в обмен на потенциальную возможность получить доход на уровне существующих процентных ставок по депозитам +8-11% годовых в рублях и/или +7-11% в долларах США. Стоимость капитала может колебаться, а также упасть ниже суммы Ваших первоначальных инвестиций в течение некоторого периода времени.

Вы готовы принять высокий уровень инвестиционного риска и колебаний стоимости на инвестиционном горизонте в обмен на потенциальную возможность получить доход на уровне существующих процентных ставок по депозитам +11-16% годовых в рублях и/или +11-15% в долларах США. Стоимость капитала может колебаться, а также упасть существенно ниже суммы Ваших первоначальных инвестиций на инвестиционном горизонте.

Вы готовы принять крайне высокий уровень инвестиционного риска и колебаний стоимости на инвестиционном горизонте в обмен на потенциальную возможность получить доход на уровне существующих процентных ставок по депозитам +16% и выше годовых в рублях и/или +15% и выше в долларах США. Вы можете самостоятельно определять и контролировать уровень инвестиционного риска и вероятной доходности, но, в случае ряда неудачных решений (сделок), возможно, с использованием «плеча» и производных финансовых инструментов, Ваши потери могут составлять на уровне 60% от первоначальных инвестиций.

Вы готовы самостоятельно оценивать и контролировать уровень инвестиционных рисков и брать на себя все риски без ограничений, в том числе маржинальные, и, таким образом, осознаете, что в случае ряда неудачных сделок, возможно с использованием “плеча” и производных финансовых инструментов, Ваши потери могут составить 100% и даже более от суммы первоначальных инвестиций.

Введите номер телефона на который отправить ваш пример инвестиционного портфеля, соответствующий вашему профилю

Выберите удобный для Вас канал связи:

WhatsApp