Рынок финансового консалтинга в России только развивается. До сих пор у многих наших сограждан остаются вопросы: кому и зачем нужен финансовый советник, зачем вообще платить деньги за консультации, если можно обратиться за бесплатной помощью к банковскому работнику. А некоторые и вовсе полагают, что никакой советник им не нужен, они и так все знают (по ощущениям, таких большинство). Однако, уровень благосостояния наших граждан говорит скорее об обратном.
В чем отличие финансового консультанта банка от независимого финансового эксперта и когда стоит нанять финансового советника, рассказывает наш коллега, независимый финансовый советник компании ProСоветник Иван Докшин.
В чем отличие финансового консультанта банка от независимого финансового эксперта
Чтобы разобраться в этом, нужно сначала ответить на вопрос: кто такой финансовый советник:
Финансовый советник – это человек со специальным багажом знаний и богатым опытом в сфере финансов, который помогает другим людям решать их финансовые проблемы и грамотно управлять деньгами.
К слову сам термин пришел к нам с Запада, а в США и Европе услуги личных советников не менее популярны, чем услуги юриста или бухгалтера. Россияне же лишь только начинают осознавать значимость этой профессии.
Но и у банковских работников достаточно большой опыт в сфере финансов. Так какая же разница между финансовым советником и банковским консультантом?
Главное различие в их функциях и в отсутствии или наличии конфликта интересов.
Банковские работники – это в первую очередь продавцы. Они не заинтересованы в том, чтобы приумножить ваш доход. В первую очередь, в их интересах продать определенный продукт: кредитную карту, ВИП обслуживание и т.д. Налицо конфликт интересов. Тем не менее банковские консультанты должны сохранять лояльность клиента к организации, поэтому сотрудничество может быть выгодно для обеих сторон. Также они должны выполнять свои штатные функции по открытию счетов, одобрению кредитов. Но не стоит рассчитывать на то, что банк в лице своих финансовых консультантов станет решать ваши финансовые проблемы. Финансовое планирование, оценка ваших резервов, составление инвестиционной стратегии и т.д. не являются целью и обязанностью банковского финансового консультанта.
Например, вы решили взять ипотеку. На текущий момент до сих пор действуют субсидированные ставки 0,1-1%. Переплата по такому кредиту смешная. Но, как правило, объекты продают с удорожанием от 8 до 30%. И если вы планируете закрыть кредит в ближайшие 5 лет, то такой вариант кредита будет для вас невыгоден. Банковский консультант не будет разбирать эти нюансы с вами, а принятое решение будет полностью на вашей совести. В то же время, независимый финансовый консультант разберет все стратегии в зависимости от вашей ситуации и подскажет самый лучший вариант решения проблемы.
Главное отличие финансового консультанта банка от независимого финансового эксперта в том, что финансовый советник прежде всего зарабатывает на благополучии своих подопечных. На первом месте здесь стоят интересы клиента, так как при негативном результате пострадает репутация финансового советника, а значит упадут и доходы. И наоборот, если клиент становится богаче, то и запросы становятся больше, появляются новые потребности, поэтому такой человек идет к своему проверенному консультанту за новыми продуктами и услугами.
Таким образом, если ваш доход растет, растет и доход вашего советника. Независимый финансовый консультант получает деньги за консультацию, а не за продажу какой-то услуги или продукта, у него нет плана продаж и бонусов по итогам квартала. Получается весьма взаимовыгодная сделка.
При выборе между финансовым советником и банковским консультантом, стоит задать себе вопрос: а может ли чья-то работа быть бесплатной? Если не платите вы, значит платит кто-то другой.
Кому и зачем нужен финансовый советник
Финансовый советник нужен практически всем: и очень обеспеченным людям с огромными ресурсами, и людям с огромными финансовыми проблемами.
Нерешаемых задач, при условии, что человек готов работать над собой и своей финансовой ситуацией, попросту не существует.
На то, чтобы обратиться за помощью к независимому финансовому консультанту, есть как минимум три причины:
Первая - это нехватка собственного опыта и достаточного объема знаний или неспособность в моменте увидеть способ решения своей проблемы. Например, доход человека резко увеличился и он упёрся в определенный потолок. Ему не хватает знаний и он не знает, что делать дальше и как заставить деньги работать эффективно.
Вторая причина – это время. Время, это самый ценный ресурс, который есть у человека. Вот, например, Джефф Безос – талантливый человек с огромным состоянием и недостаточным числом часов в сутках. Думаю, он с удовольствием бы купил несколько часов у тех, кому это время не так сильно нужно, например, у бездомных, которые ждут, чтобы ночь поскорее бы закончилась. Все были бы в выигрыше, но это так не работает. Тем не менее время можно докупать, передав часть дел другим людям. Для того чтобы быть успешным и эффективным — необходимо делегировать.
Формирование инвестиционного портфеля, его контроль, налоговые вопросы, регулярный мониторинг и корректировка инвестиционного портфеля потребуют от вас много сил и времени. Конечно, большинство людей могут этим заниматься самостоятельно, но хотят ли они этого и не затруднит ли лишняя волокита их дальнейший рост?
Третье. Стоит нанять финансового советника, когда вам не хватает ваших доходов: вы живете от зарплаты до зарплаты, нет подушки безопасности, много кредитов. В этой ситуации не стоит ожидать, что вы резко станете долларовым миллионером, но финансовый консультант поможет существенно улучшить ваше финансовое состояние.
Сегодня мы выяснили, какая разница между финансовым советником и банковским консультантом, а также разобрали случаи, когда помощь финансового консультанта необходима. Полагаю, у вас остались вопросы или вы увидели ситуацию, похожую на вашу. В таком случае, предлагаю нажать на кнопку ниже и записаться на консультацию. Мы подготовим решение вашей финансовой задачи под ключ и в кратчайшие сроки.
