Не так много людей в России обладают достаточной финансовой грамотностью. В условиях кризиса многие и вовсе не понимают, как действовать и переключаются в пассивный режим.
2022 год внёс свои коррективы. Казалось бы, мы только начали приходить в себя после пандемии COVID-19, как вдруг попали в совершенно новый мир с существенной инфляцией, со стремительно падающим, то растущим курсом рубля, с уходом многих компаний с отечественного рынка и с появлением новых возможностей для собственного роста.
Как важен независимый финансовый советник в кризис и как именно такой человек может помочь в условиях неопределённости, рассказывает финансовый консультант компании PrоСоветник.
Как сберечь свои деньги в кризис
На мой взгляд, существует несколько важных правил, которые помогут вам всегда оставаться на плаву:
Первое правило: у вас должна быть финансовая подушка безопасности в размере минимум трёх месячных расходов с учетом платежей по кредитам. Лучше — шести месяцев. Если же вы не успели обезопасить свою будущую жизнь заранее, постарайтесь откладывать посильные суммы.
Второе правило: разделите свой портфель, нельзя использовать только один инструмент.
Третье правило: инвестируйте в себя. Здоровье и знания — вот ваша самая большая ценность. Многие думают, что лучше 1000 рублей направить на инвестиции, но иной раз лучше на эти деньги купить хорошую книгу.
Четвертое правило: не стесняйтесь обращаться за помощью. Даже если вам казалось, что вы грамотно распоряжаетесь своими финансами, помощь независимого финансового советника будет не лишней в условиях кризиса.
Стратегия инвестирования и сохранения денег индивидуальна, на некоторые самые частые вопросы мы ответим ниже в этой статье.
Что делать с действующими кредитами
Если у вас есть действующий ипотечный кредит по хорошей процентной ставке (до 10%), то гасите его в спокойном режиме. Сейчас можно пренебречь переплатами, так как деньги достаточно быстро обесцениваются. Потребительские кредиты с высокими ставками лучше закрывать как можно быстрее, лишняя кредитная нагрузка в условиях кризиса вам ни к чему.
Главное правило здесь — платеж по кредиту должен быть комфортным для вас, а ваша подушка безопасности должна покрывать эти платежи на 3 месяца вперед.
Существуют различные стратегии выплаты кредитов. Независимый финансовый советник всегда может разобрать вашу ситуацию индивидуально и подсказать подходящий именно вам вариант. Это к разговору о том, как важен финансовый советник в кризис.
Стоит ли покупать квартиру или подождать
Здесь все зависит от ваших первостепенных целей.
В нынешних условиях приобретать квартиру с целью ее перепродажи или сдачи в аренду невыгодно. Спрос на вторичное жилье ниже, т. к. ставка по ипотеке достаточно большая, а льготная программа касается только новостроек. Доходность же от сдачи в среднем по стране составила всего 6%, а в Москве и вовсе 3,5% годовых. С другой стороны цены на жилье в крупных городах продолжают расти и в обозримом будущем квадратные метры подорожают. Важно учитывать район, состояние дома и даже вид из окна, потому что конкуренция на рынке недвижимости растёт.
Кроме того, сейчас существует достаточно много льготных программ с ипотекой от 0,1% на весь срок кредитования. Обычно, подобные условия предлагаются при покупке объекта от застройщика напрямую. Правда, часто пониженная ставка идет вместе с незначительным завышением стоимости объекта. Переплата по таким кредитам копеечная, а платеж окажется посильным для многих. Но, как известно, дьявол кроется в деталях. Зачастую только независимый финансовый советник подскажет, с какими рисками связана такая низкая ставка и может ли данное предложение быть обычным мошенничеством.
Что будет с ценами?
Скорее всего они продолжат расти в соответствии с ростом инфляции в стране. Кроме того, спрос также не упадет, ведь сейчас более чем привлекательные условия по ипотеке, цены же на вторичное жилье зависят от цен на новостройки, а люди никогда не престанут решать свои жилищные проблемы.
На мой взгляд, инвестиции в недвижимость — самый безопасный вид вложений, приносящих пассивный доход. Кредитных программ сейчас очень много, не меньше вариантов стратегий инвестирования. Разобраться с этим поможет финансовый консультант, который в курсе всех течений и веяний на рынке.
Как не нарваться на мошенников
Напомню, что Банк России снизил ключевую ставку до 11% годовых. А значит банковские вклады не будут покрывать инфляцию. Сейчас, как никогда раньше, активизировались мошенники. Рынок пестрит предложениями по вложению денег под огромные проценты. Помните, предложение выглядит сомнительно, если вам предлагают ставку более 20% годовых, а уж тем более, если обещают удвоить ваши деньги за неделю/месяц.
Если вам предлагают большую доходность, а предложение все равно кажется для вас заманчивым, лучше проконсультируйтесь у независимого финансового советника. Как правило, чем больше ожидаемая доходность, тем больше риск.
Также встречается много обратных объявлений: предлагают займы под огромные проценты и/или под залог недвижимости. Под залог недвижимости кредиты можно брать только у крупных банков, и лучше, если этот кредит будет только ипотечным. А то вам потребуется адвокат, а не финансовый консультант.
Валютные курсы
Самый частый вопрос, который задают сейчас: «что делать с долларом»? В самом начале специальной операции курс покупки доллара достигал 120 рублей. Некоторые вкладывали все свои сбережения и даже брали кредиты, чтобы купить валюту. В среду, 25 мая, курс доллара опускался ниже 56 руб. впервые с февраля 2018 года, а евро — ниже 58 руб. впервые с июня 2015 года. Получается, что люди проиграли на курсе в 2 раза. Колебания котировок валютных пар достигают 10-15% в день!
С чем же связано такое укрепление рубля. В первую очередь, со снижением спроса на валюту и увеличением предложения: импорт сильно снизился, у простых людей истерия прошла, а выезжать за границу готовы не все. Предложение поддерживается стабильным притоком экспортной выручки. Кроме того, компании в конце каждого месяца платят налоги, из-за этого формировался повышенный спрос на рубли. Также причиной укрепления рубля стала отмена бюджетного правила, по которому часть выручки от продажи нефти конвертировалась в доллары и направлялась в резервы.
Бюджетное правило — это механизм снижения зависимости федерального бюджета от сырьевых цен. Согласно ему, если цены на нефть превышают базовое значение, заложенное в бюджете, то Минфин использует полученные за счет этих более высоких цен нефтегазовые доходы для покупки валюты и размещения ее в Фонде национального благосостояния (ФНБ). Таким образом, за счет дорогой нефти формируются резервы России.
Что же будет с долларом дальше?
Разные аналитики дают разные оценки в диапазоне от 50 до 80 рублей за доллар. Я склоняюсь к тому, что мы увидим доллар по 75-79 рублей к концу года, т. к. есть вероятность, что приток валюты уменьшится, импорт вырастет, а значит и спрос на валюту увеличится. Как показывает время, доллар в долгосрочной перспективе растет, и, если вы купили его за 120 рублей, то есть смысл повременить с продажей. По крайней мере, если нет острой нужды в рублёвой наличности. А ещё лучше было вообще не принимать решений на эмоциях. Но теперь многим станет понятнее, как важен финансовый советник в кризис. Только профессионал может уберечь от необдуманных действий и сэкономить ваши деньги и нервы.
Сейчас мы живем в очень интересные времена, когда Россия стала страной, к которой применено огромное количество санкций, но при этом курс рубля удается держать, а на внутреннем рынке появилось много свободных ниш. Сейчас, как никогда, открыто очень много возможностей для создания, сохранения и приумножения своего капитала. Разумеется, рисков тоже достаточно. Независимый финансовый советник поможет выбрать стратегию с наименьшими рисками и наибольшей прогнозируемой прибылью, также он поможет диверсифицировать ваш портфель, так что даже если в какой-то сфере будет спад, остальные покажут положительную динамику.
Помните, обращаться за консультациями лучше в проверенные компании, такие как PrоСоветник, а если остались вопросы запишитесь на консультацию по кнопке ниже.